クレジットカードローン

SMBCモビットの評判と口コミにこんな事実が…即日融資や審査も可能なのか。金利〇%

急に生活費が足りなくなったり、旅行代金の支払いが給料日前で手持ちが足りなかったり。様々な事情から「あと〇円あれば」という気持ち。多くの方が一度くらいは経験済みではないでしょうか。

お金を借りたいとき、審査に通れば保証人不要でお金を貸してくれるのが「SMBCモビット」です。

今回は大手のカードローン、SMBCモビットについて企業情報や金利、手数料、申込方法など。多方面から見ていきます。

カードローンを検討している方はぜひ参考にしてくださいね!

SMBCモビットの評判と口コミにこんな事実が…

SMBCモビットはSMBCグループの大手消費者金融です。

強みは来店不要で契約することができ、条件を満たせば即日融資してもらうことも可能なことです。

「来店して申込んでいる姿を知っている人に見られたくない」と、お金を借入するにあたり不安を感じている方も安心して申し込むことができます。

また、SMBCモビットは保証人や担保不要で借入することができるので、借入初めての方や担保にできそうなものがない方にも向いている借入方法となります。

始めにSMBCモビットのおおまかな特徴を表で確認してみましょう。

【SMBCモビットの特徴】

金利 実質年率3.0%~18.0%
入会金 無料
年会費 永年無料
借入上限 1万円~800万円まで
※個人の利用限度額はこの金額内で決定
担保・保証人 不要

SNSでもSMBCモビットは注目されることがあります。

カードローンを検討中なら、大手のカードローンの中の1つとしてSMBCモビットも候補にした方は多いはずです。

Yahoo知恵袋でもSMBCモビットに関連した質問が登場することがあります。
注目度が高いカードローンの1つ。初めてカードローンに契約するときには知名度の高さ=安心感に繋がります。

モビットの審査についての質問(Yahoo知恵袋)

即日融資や審査も可能なのか

申込する時間によっては翌日審査になることもありますが、SMBCモビットは申込したその日のうちにお金を借りる即日融資も可能となっています。

【SMBCモビットで即日融資してもらうための条件】

即日融資してもらう方法 ・「WEB完結申込」で申込
⇒即日振込の対応時間(平日のみ14:50まで)に間に合うように申込し、振込キャッシングを依頼する。・「カード申込」で申込
⇒ローン契約機もしくはローン申込機で当日中にカード受取を完了し、提携ATMの営業時間中にキャッシングを行う。
即日融資できない状況 ・SMBCモビットの営業時間ギリギリや、営業時間外(21時以降)に申込を行い翌日審査になった場合。

 

・何だかの事情で審査に時間が必要な場合。

備考 「WEB完結申込」「カード申込」どちらも即日融資のチャンスあり

【WEB完結申込はこんな申込方法】

「WEB完結申込」は条件に該当した方だけが申込できる方法です。
この方法で申込すると「モビットカード」という、SMBCモビットの提携ATMで使用するカードは発行されません。カードを積極的に利用したい方は注意してください。

ちなみにWEB完結申込だと、申込時の確認作業でもあるSMBCモビットのオペレーターからの電話連絡は来ません。

そして一連の手続きが完了した後にSMBCモビット側から送られてくる郵送物の対応も不要になります。

WEB完結申込はSMBCモビットの魅力の1つとして挙げられることが多い申込方法です。
それでは、この方法で申込むにはどうしたら良いか以下で確認してみましょう。

【WEB完結申込をするのに必要な書類/準備するもの】

口座 三井住友銀、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座が必要
勤め先確認用書類 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)もしくは組合保険の写し
本人確認書類 運転免許証もしくはパスポートの写し
現在の収入証明 ・源泉徴収票
・税額通知書
・所得証明書
・確定申告書
・給与明細(直近2ヵ月分)
※上記のいずれかの写し
その他 「現在の収入証明」で給料明細(直近2ヵ月)の写し以外を提出する場合は、直近1ヵ月分の給与明細が必要

WEB完結申込を行い、SMBCモビットから「入会完了メール」が届いた時点でお金を借りられるようになります。

WEB完結申込=カードは発行されない
そのため、契約後は「借入」も「返済」も基本的には電話やWEB上で全て完結するやり方でSMBCモビットを利用していくことになります。

WEB完結申込のメリットは電話確認不要&郵送対応不要というところが大きいです。

電話確認不要&郵送対応不要⇒SMBCモビットから借りていることが周りにばれづらい

ただし、このようなメリットがある代わりに収入証明の写しの提出が必須となっているので準備に手間がかかる可能性はあります。

【カード申込はこんな申込方法】

WEB完結申込できる条件に該当しない方、もしくは該当しているもののカード申込のほうがいいという方は、カード申込という方法を選択できます。

「カード申込」すると、モビットカードが発行されます。また、WEB完結申込と違いオペレーターから確認の電話連絡がかかってくるのと、後日必要書類が郵送されてくるので返送対応が必要になります。

つまり、カード申込だと対応する範囲が少し広くなります。

カード申込する場合・・・

  • すぐにカードを受け取る
  • 後日SMBCモビットに郵送してもらう

という2通りのカード受取タイミングから好きなほうを選択できます。

即日融資して欲しいなら前提として、すぐにカードを受取る必要があります。

即日融資にこだわらない方や、カードを受取に行った姿を知り合いに見られたら困るという方は、後からSMBCモビットに郵送してもらって受取ましょう。

モビットカードをすぐに受取りたい場合、どこで受取りできるのかというとSMBCモビットの「ローン申込機」と、それから三井住友銀行の店舗内に設置されている「ローン契約機」まで足を運ぶ必要があります。

ローン申込機、ローン契約機の設置場所はSMBCモビットの公式サイトから検索できます。

ローン契約機・ローン申込機検索(SMBCモビット公式サイト)

ローン申込機、ローン契約機を利用すれば、カード申込を選択しても即日カードを発行してもらい、借入するチャンスはあります。

WEB完結申込と比べたカード申込のデメリットは、SMBCモビットのオペレーターから審査の件の連絡があったり、書類の受取や返送という手間がかかることでしょうか。

【SMBCモビットのキャッシング方法】

  • 振込キャッシング
  • 提携ATMでのキャッシング

「振込キャッシング」とは、ホームページ(パソコン、スマートフォン、携帯電話)の会員専用サービス「Myモビ」もしくは、SMBCモビットに電話して申請することで指定の口座に「振込」という形で、お金を貸してくれる方法です(※あらかじめ金融機関口座の登録が必要)

自宅に居ながらお金を借りられるのでとても便利です。

「提携ATMでのキャッシング」は全国各地のスーパーやコンビニに設置されている、提携ATMにモビットカードを入れてお金を借りる方法です(※提携ATMの営業時間は設置場所によります)

WEB完結申込の場合はモビットカードが発行されていないので、振込キャッシングで借入を行います。

振込キャッシングで「即日」借入したいときには、即日振込の対応時間に注意が必要です。

【SMBCモビットの平日・土日の即日融資(即日お金を借りる)条件】

曜日 即日融資(借入)条件
平日 ・振込キャッシング
⇒平日14:50までに申請すること。・提携ATM
⇒営業時間は提携ATMによって変わるので当日の営業時間内にキャッシングすること。
土日 ・振込キャッシング
⇒翌銀行営業日付けの振込になる・提携ATM
⇒土日もキャッシング可能!

SMBCモビットに申込を行い、利用できる状況になったら好きなタイミングで借入が可能です。

振込キャッシングについては金融機関がお休みとなる土日祝には対応していません。その点、提携ATMだと土日でもキャッシングできるから便利です。

SMBCモビットの金利3.0%~18.0%

カードローンを利用するうえで無視できないのが金利の部分です。

SMBCモビットでは実質年率3.0%~18.0%という内容になっています。

以下では、SMBCモビット以外で「大手」と呼ばれるカードローン「アコム」「アイフル」「プロミス」「レイク」の実質年率と比較してみましょう。

【大手カードローンの実質年率比較】

金融機関名 実質年率
SMBCモビット 3.0%~18.0%
アコム 3.0~18.0%
アイフル 3.0~18.0%
プロミス 4.5~17.8%
レイクALSA 4.5~18.0%

実質年率の上限は各社とも基本的には横並び、少しだけプロミスの上限の数値が低いという結果になりました。

ちなみにプロミスもSMBCグループのカードローンとなります。

実質年率の下限についてはプロミスとレイクALSAが他よりも少し数値が高いという結果になりました。

基本的にはどこのカードローン(消費者金融)も同じくらいの実質年率でサービスを提供しています。

SMBCモビットは顧客満足度が高い!?限度額や金利などを丸ごと確認

SMBCモビットは実質年率の面でみても他の大手カードローンより高くなることはなく、安心して利用できます。

実際、SMBCモビットは顧客満足度ランキング上位で、評判も良いカードローンです。これから初めてカードローンに申込むという方にも安心ではないでしょうか。

申込前に聞いておきたいことがあれば、コールセンターに電話すればオペレーターが丁寧に回答してくれます。

SMBCモビットは銀行のように窓口スタッフがいて、直接店頭でやり取りするスタイルではありません。

スタッフに関わる部分があっても電話でのやり取りくらいとなりますが、接客(電話対応)の丁寧さは折り紙つきです。

顧客満足度(信用感、安心感)が高いカードローンに申込したいなら、SMBCモビットは検討したいサービスの1つではないでしょうか。

対応面でも評判の良いSMBCモビットですが、もう1つ、評判の良さを支えている要素は借入の限度額にもあるといえます。

SMBCモビットの借限度額は「1万円~800万円」の範囲。上限金額が高い!!

※収入や借入希望によって利用者それぞれの限度額が設定されるので、誰でも800万円借りられるわけではありませんが、魅力的です。

SMBCモビットの歴史や運営企業はどこ?

先にSMBCモビットのサービス面や特徴面について触れましたが、ここでは改めて企業情報を確認しましょう。

サービス名 SMBCモビット
企業名 株式会社SMBCモビット
住所 東京都新宿区西新宿2-4-1
設立 2000年5月
開業 2000年9月
本社電話番号 03-5908-0241
SMBCモビット申し込み問い合わせ先 0120-03-5000
受付時間9:00-21:00
SMBCモビット利用に関する問い合わせ先 0120-24-7217
受付時間9:00-21:00

SMBCモビットの設立は2000年5月です。三和銀行(現在の三菱東京UFJ銀行)とアプラスとプロミスの合弁会社=モビット(現在のSMBCモビット)です。

2014年3月にモビットを完全子会社化し、2017年12月に商号が「SMBCモビット」になりました。

「SMBCモビット」という名前は既に有名ですが、実は商号になったのは意外と最近のことです!

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社、すなわちSMBCグループの消費者金融となります。

「消費者金融」という言葉に「怖い」とか「不安」というイメージを持っている方も多いかもしれませんが、SMBCモビットはSMBCグループなので、安心感があります。

SMBCモビットおすすめなのはこんな人

数あるカードローンの中で、SMBCモビットがおすすめなのは、お金を借りること自体が初めてで不安があるカードローン初心者さんです。

初心者でも利用しやすい安心感があります。

一定の収入があって借入後の毎月の返済が可能で、お金を借りたい理由があるなら、SMBCモビットは幅広い方に利用しやすいサービスとなってくれます。

【SMBCモビットがおすすめの人】

  • 銀行グループだと安心だと感じる
  • 即日融資を受けたい
  • 誰にも知られずに借入したい
  • WEBだけで(提携ATMなどは利用せずに)キャッシングや返済の操作をしたい
  • 担保にする資産(不動産など)や保証人がいない
  • お金を借りる契約をするのは初めて

SMBCモビットを利用可能かどうかは本審査を受けてからの判断になりますが、申込や審査にはお金はかかりません。

年齢や職業などの申込条件は満たしているうえで「借りられるか気になる」ということであれば、まずは申込してみるのもありではないでしょうか。

ちなみにSMBCモビットの審査が通ったからといって絶対に借りないといけないわけではないので、万が一のときの備えに契約するというのも手段としてはありです。

これがSMBCモビット!申し込む前に特徴を確認しよう

これからSMBCモビットに申込をするなら!念のためSMBCモビットの特徴を、より詳細に確認していきましょう。

事前に情報をしっかり持っておけば不安に感じる気持ちも薄れやすいです。

1、WEBで完結!来店不要で契約できるから周りに知られたくないときにも便利

まず、SMBCモビットの特徴は来店不要で契約できることです。
窓口に足を運んで、窓口のスタッフさんを相手に相談したり目の前で契約書を書いたりする必要がありません。

「WEB完結申込」「カード申込」どちらの方法で申込しても来店不要です。

ただ、カード申込で早くカードを受取りたいときはローン申込機かローン契約機まで行く必要が出てきますが、これは自己判断(選択できること)になります。

来店したくない、機械にも足を運びたくないという方は、足を運ぶ必要はないので、知り合いに申込がバレるリスクもありません。

SMBCモビットの良いところは申込方法、申込に使う機械をニーズによって選択できるところにもあります。

2、親切な対応で利用者からの評価も高い!カードローンは怖いと不安がる必要なし!

SMBCモビットはSMBCグループだけあって、コールセンターのオペレーターさんたちの受け答えがとにかく丁寧です。

仮に返済が遅れてしまうことがあったとしても、電話越しに怒鳴られたり酷い文句をいわれたりすることはありません。
どのような状況においてもきちんと冷静に対処してくれます。

消費者金融=怖いというイメージを持っている方は、受け答えの丁寧さやクリーンさに拍子抜けしてしまうかも!

とりあえず対応面は安心。怖がる必要ゼロです。

3、即日融資ができる場合もあるので「今日すぐお金が必要」なときにも注目

SMBCモビットでは即日融資が可能になっているので「今日、すぐにお金を借りたい」というときにも借入のチャンスがあります。

ただ、提示しなければいけない書類が出てくる可能性もあるので、そこの準備に手間を取られないようにしたいものです。

4、カード「あり」「なし」どちらでもいける!カードは持ったほうが便利

SMBCモビットを利用するにあたり「モビットカードあり」「モビットカードなし」どちらでも大丈夫。

利用者の中には最初からモビットカードは持っていないという方もいれば、モビットカードは持っているけど使っていない(WEBだけで利用している)という方もいます。

ただ、モビットカードはあったほうが便利と感じる方が多いのは事実・・・。

モビットカードがあればコンビニやスーパーに設置された提携ATMを利用して、キャッシングや返済をすることができるので、非常に便利です。

「自分は提携ATMを利用しないだろうし、WEB上で全て完結するよ、土日祝に即日振込キャッシングはしないよ」

という方は、モビットカードがなくても問題ありませんが、それ以外の方はモビットカードを持っていたほうが便利と感じるはずです。

SMBCモビットから「借入できるか気になる」ときは10秒審査を試してみよう

「SMBCモビットで借入できるだろう」と確信している方もいれば、「正直、借入できるか不安だな」と感じている方もいるはずです。

借入できるか不安というときにはSMBCモビットの公式サイト上にある「10秒簡易審査」を試してみましょう。

これはSMBCモビットの申込フォームを開き必要情報を入力するだけですぐにわかります。

※ちなみに10秒簡易審査に通っても本審査で審査に通らない場合もあります。

直接聞きたいときにはコールセンターに連絡してみるのが手っ取り早くはなっていますが、オペレーターに自分から伝えるのは気まずいということであれば、10秒簡易審査のほうがより便利に感じやすいのではないでしょうか。

おまとめローンにも向いてる?

SMBCモビットには残念ながらおまとめローンのプランがないので、仮にカードローンをおまとめ的な用途で必要としているなら、最適とはいえません。

おまとめ的に利用する方法があるとすれば・・・SMBCモビットから借入可能な金額を借りて、それを他社の返済に充てることだけでしょうか。

ただ、金額や金利によってはこのやり方がメリットにならない可能性も高いので・・・

おまとめ的なことを希望するなら、おまとめ向きのカードローンを探したほうがいいかも?

本審査は30分!?これだけ短いと便利。審査機関

SMBCモビットの手続きの所要時間は、最短で約30分です。
スムーズに進めば短時間でSMBCモビットが利用可能になるので便利です!

スピーディーな対応が魅力のカードローンことSMBCモビット。

審査自体はどこが実施しているのかというと、SMBCモビットが自社で行っています。

必要情報を入力してSMBCモビットに必要書類を提出したら。後はSMBCモビットが本審査を行うので、申込した側は結果を待つだけとなります。

審査に必要なアイテムを事前確認

ちなみにSMBCモビットの審査(カード申込)にあたり必要な書類はこちらです。

【SMBCモビットの審査必要書類】

本人確認書類 運転免許証、(運転免許証がない場合⇒健康保険証、パスポート)
収入証明書類 ・源泉徴収票
・税額通知書
・所得証明書
・確定申告書
・給与明細(直近2ヵ月分)
※上記のいずれかの写し
※不要な場合もある

借入希望額や他社含めた現在の借入残高によっては、申込時の収入証明が不要な場合もあります。

※ただし、WEB完結申込を選択した場合は一連の対応範囲がいくつか省かれている変わりに、収入証明書類の提出が必須となります。

WEB完結申込は借入希望額に関わらず、収入証明書類が必要だと認識しておきましょう。

SMBCモビットに審査が通った!利用開始前に知りたい特徴

SMBCモビットに申し込んで審査に通ったら!

さっそく借入することができます。(※審査に取ったら即借入しないといけないわけではありません!必要なときに借入しましょう)

以下では、これからSMBCモビットを利用するにあたり、事前に知っておきたい特徴について確認していきます。

お金を引き落とせる場所はここ!カード不要でキャッシングも可能

SMBCモビットを利用するうえで重要というか、絶対知っておかないといけないことといえば!

「どこでお金をキャッシングできるか」ということです。

先ほども触れましたが、SMBCモビットのキャッシング方法(お金を借入れる方法)は2通りあります。

【SMBCモビットのキャッシング方法】

  • 振込キャッシング
  • 提携ATMでキャッシング

WEB完結申込を行いモビットカードを持っていないなら、振込キャッシングでの対応となりますが、モビットカードを持っているなら振込キャッシング以外に提携ATMからでもキャッシングすることができます。

モビットカードの利用用途と利用方法

SMBCモビットが発行しているモビットカードは、感覚としては銀行のキャッシュカードのようなものだと認識しておきましょう。

銀行のキャッシュカードもコンビニやスーパーのATMに入れれば、預金を下ろしたり預入したりできますよね。

あのような感じで提携ATMを操作してキャッシングしたり、返済したりしましょう。※ただし借入をするときは収支のバランスに注意し、計画を持って行うようにしましょう。手軽だからといって無計画に借りていると後々返済で苦戦する可能性があります。

銀行のキャッシュカードのような感覚で気軽に利用することはできますが、引き出すお金は預金ではなく借入金です。きちんと事前に収支のバランスを計算するようにしましょう。

SMBCモビットのメリット~キャッシングしたい派には便利~

カードローンというサービスを提供しているのがSMBCモビット。カードローンはお金を借りることができるサービスです。

借りたお金の用途は人それぞれ違いますが「旅行」「娯楽費」「生活費」「納税資金」などとして借り入れる方が多いようです。

SMBCモビットという、カードローンのサービスにはどのようなメリットがあるのか確認していきましょう。

【SMBCモビットのメリット】

  • 即日融資にも対応している
  • WEB上でキャッシングを依頼できる(カードがなくても借入も返済もできる)
  • 全国約130,000台も設置されている提携ATMを気軽に利用できる
  • 大手銀行グループの会社なので初心者さんにも安心
  • オペレーターが丁寧なので相談してから申込たい方も安心
  • 誰にもバレずに借入することが可能
  • 店頭来店不要
  • 書類の返送も不要な申込方法(WEB完結申込)がある

もっとおおまかにいってしまえば、SMBCグループの企業が提供しているカードローンという信頼感、安心感自体もSMBCモビットのメリットだといえます。

お金を借りるというのは人によってはとてもデリケートな問題。正直、消費者金融にお金を借りる=利息も付くわけなので、「できればお金を借りずに対処したかった」という方も多いはず。

そのうえでお金を借りるなら「信頼感」があるところにしたいというのが多くの方の自然な心情ではないでしょうか。

信頼感、安心感でみればSMBCモビットは上位カテゴリーのはずです。

SMBCモビットのデメリット~金利、ATM、無利息期間なし…総量規制の対象

おそらくSMBCモビットを利用するにあたり一切「デメリット」を感じない方というのもいるはずですが、あえてSMBCモビットのデメリットをあげるなら!!無利息期間が用意されていないことでしょうか。

大手のカードローンの中には無利息期間を用意しているところもあります。
つまり、無利息期間中に完済すれば利息がかからないということ。これは返済スケジュールによってはとても強みになるというか、お得です!

以下は各大手カードローン各社が、現在設定している無利息期間です。

【各カードローンの無利息期間】

金融機関名 無利息期間
SMBCモビット なし
アコム 初回30日間無利息!
アイフル なし
プロミス 初回30日間無利息!
レイクALSA ・契約額1万円~200万円の方、借入金50,000円まで180日間無利息

・30日間利息0円
※どちらかお得なほう適用

レイクALSAは、先ほどご紹介した「提携ATMの手数料」が無料というところでも強みを発揮しましたが、無利息期間という面でも強みを発揮しています。

無利息期間がデメリットに感じるかどうかは利用者次第。気にしない方はあまり気にしないで申込むカードローンを選択しています。

ちなみに、「無利息期間がない」という点以外で、利用者に「デメリット」として認識されそうなことといえば・・・

SMBCモビットが「総量規制」の対象であることでしょうか。

総量規制とは、年収の3分の1までしか借入できない金融の世界の決まりのことです。利用者が返済不能に陥らないためにもこのような規制が設けられています。

SMBCモビットは総量規制の対象ですが、ただし、これはSMBCモビットだけの話ではなく大手カードローンはどこも総量規制の対象です。

年収の3分の1というのは、各カードローン単体での借入金額の話ではなく、全てのカードローンから借入している金額の合計のこと。合計が年収の3分の1になると規制がかかります。

つまり、年収300万円の方でアコムから100万円を借りている方が、SMBCモビットに新規契約してもう10万円お金を借りたいと思っても、審査の段階で総量規制が原因で弾かれてしまうということになります。

この総量規制というルールをデメリットと感じる方もいるようです、どこのカードローンも総量規制の対象なので、SMBCモビット特有のデメリットとは言いづらいです。

また、無利息期間を用意していないカードローンは決してSMBCモビットだけというわけではないので、正直なところはっきりデメリットとするのもなかなか際どいところです。

提携ATMの手数料を最優先とみるのか、無利息期間を最優先とみるのか、顧客満足度を最優先とみるのかでどこのカードローンと相性が良いのか、魅力的に感じるのかは個人によって変わるものとなります。

提携ATMの手数料など他のカードローンでは無料のところもありますが、SMBCモビットは利用者の顧客満足度を重視したい方には向いています。

「アコム」と同じ限度額!?カードローンの中でも高水準

SMBCモビットの借入限度額は800万円となっています。

総量規制があるため、現在の収入によっては800万円の借入はそもそもできない場合もありますが、無担保で保証人なしで借入することができるカードローンとしてみると高水準です。

例えば銀行系のローンだと所持している不動産や土地などを担保にしてお金を借り入れます。

もし返済できなくなったら、担保にしたものを差し押さえられます。
担保の内容に合わせて借りられる金額も左右されるわけですが、SMBCモビットやアコムのようなカードローンは担保が不要=担保にするものがなくても申込める=銀行から借りるよりもっと簡単に借入できるという強みを持ちます。

カードローンは銀行と比べて「固い」と感じられやすい特徴が緩和されていますが、そのうえで上限800万円も借りられるというのはとても凄いことだといえます。

800万円の借入が可能になりそうな方で、800万円を借りたい理由があるときにはSMBCモビットに相談してみるのも良いのではないでしょうか。

SMBCモビットの毎月の返済方法や返済期限や手数料は?

お金を借りれば必ず、返す日がやってきます・・・

続いてはSMBCモビットの毎月の返済方法、返済期限、そして返済手数料を確認してみましょう。

SMBCモビットの返済方法は3通りです。

【SMBCモビットの返済方法】

  • 口座振替
  • 銀行振込
  • 提携ATM
返済方法 特徴
口座振替←楽! 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行の口座があれば、自動引き落とし設定にすることが可能です。
銀行振込 利用中の金融機関(銀行)から指定口座へ振込で返済可能です。

※平日18時以降や土日祝および年末年始に、三井住友銀行、三菱UFJ銀行の「24時間即時振込」を利用して返済を行った場合は、翌営業日の午前中に。振込をした日付にさかのぼって入金処理が行われます。

提携ATM←便利!! 全国の銀行やコンビニエンスストアなどの提携ATMで返済可能

※モビットカードがないと提携ATMでの返済はできません。

【提携ATM利用時の手数料(キャッシング時も返済時も同じ)】

提携ATM利用時の手数料  

・提携ATM 取引金額1万円以下⇒108円

・提携ATM 取引金額1万円超⇒216円

提携ATMは便利ですが、手数料はかかってくるので・・・気になるという方はけっこう気になってしまうかもしれませんね。

そこも加味して総合判断すると、口座振込が一番楽なのかも?

【SMBCモビットの返済日】

返済日 1ヵ月に1回
指定可能日 毎月5日、15日、25日、末日のいずれかの好きな日

【毎月の返済金額】

最終借入後残高 返済額
10万円以下  4,000円
10万円超過、 20万円以下  8,000円
20万円超過、 30万円以下 11,000円
30万円超過、 40万円以下 11,000円
40万円超過、 50万円以下 13,000円
50万円超過、 60万円以下 16,000円
60万円超過、 70万円以下 18,000円
70万円超過、 80万円以下 21,000円
80万円超過、 90万円以下 24,000円
90万円超過、 100万円以下  26,000円

※実質年率18.00%(最高利用残高が100万円以上は実質年率15.00%)の場合。

ちなみに100万円を超える借入の場合、最終借入後の残高が20万円増すごとに返済額が4,000円追加となります。

毎月の返済額は上記の内容が基準ですが、早めに多く返す分には問題ありません。

「今月はお財布に余裕がある」というときには多めに返済するのも自由です。

毎月返済額を分割できるのは魅力的ですが、早く返済していくほうが長い目でみて支払う利息が少なくなるので、余裕があるときには小まめに返していくほうが良いといえます。

SMBCモビットと大手カードローンの条件を比較してみよう

先ほど実質年率に視点を当てて比較したところ、各大手カードローンはどこもだいたい同水準となりましたが、ここではSMBCモビットと大手カードローンを「ATM手数料」の金額で比較してみましょう。

【各カードローンのATM手数料】

金融機関名 ATM手数料
SMBCモビット ・提携ATM 取引金額1万円以下⇒108円
・提携ATM 取引金額1万円超⇒216円
アコム ・アコムの専用ATM⇒0円
・提携ATM 取引金額1万円以下⇒108円
・提携ATM 取引金額1万円超⇒216円
アイフル ・アイフルの専用ATM⇒0円
・提携ATM 取引金額1万円以下⇒108円
・提携ATM 取引金額1万円超⇒216円
プロミス ・三井住友銀行ATM⇒0円
・プロミスの専用ATM⇒0円
・提携ATM 取引金額1万円以下⇒108円
・提携ATM 取引金額1万円超⇒216円
レイクALSA ・提携ATM⇒いつでも0円

大手カードローンはスーパーやコンビニの提携ATMからのキャッシングや返済に対応していて、即日融資可能なことを売りとしています。

現在の水準なら、大手で信用できるところであればどこのカードローンを利用しても利便性は高いというのが正直なところ。

提携ATMの面でいえばレイクは土日祝含めて常に無料でお得ですが、先ほど触れた実質年率の比較では、他より少しだけ下限の数値が上だったので、そこが気になってしまう方もいるかもしれません。

【カードローン初心者さん必見】SMBCモビットQ&A~疑問に挙がりやすいポイント

続いては、SMBCモビットについて疑問に挙がりやすいポイントを「Q&A形式」で1つずつ確認していきましょう!

カードローン初心者さんも!事前に疑問を解消しておけば申込を進めやすくなります!

1、カードローンを提供している銀行ごとに審査の通りやすさに差があるって本当?

カードローンを提供している企業ごとに審査の通りやすさに差がある可能性は否定できません。

例えばSMBCモビットについては、申込時の情報や信用情報機関の情報をもとに自社で審査を行っています。

同じようにカードローンを提供する他社になれば、他社がそれぞれの基準で審査をしているわけなので、他社同士審査の通りやすさがまったく同じになるとは・・・考えづらいです。

申込するカードローンによっては確かに審査の通りやすさは変わるのかもしれません。

とはいえカードローンを提供している以上、各社ともに共通して総量規制は守っているので、年収の3分の1を超える金額を借入したいときには、どこのカードローンだったとしても審査には通らないと考えておきましょう。

また、過去にカードローンや銀行ローンを返済できずにブラックになったことがある方も、どこのカードローンかに関わらず審査に通る可能性は低いといえます。

「ここの審査では落ちたけど、こっちでは審査に通った」ということはあるかもしれません。
しかし誰でも絶対に審査が通るカードローンは存在しません。

対策としては、まずは借入したいカードローンから順番に申込をしてみることです。
第一希望のカードローンで審査に通ったならそこを利用しましょう。

1社の審査に落ちても、総量規制やブラックかどうかの点で問題がないのであれば他社では通る可能性もあります。

2、SMBCモビットとクレジットカードキャッシングは違うもの?

最近では学生さんでも持っていることが多いクレジットカード。

クレジットカードの契約内容によってはキャッシングにも対応していますよね。

クレジットカードもSMBCモビットもどちらも現金の借入には「キャッシング」という言葉を使いますが、それぞれは違うものです。

SMBCモビット(カードローン)は消費者金融で、クレジットカードはクレジットカード会社のサービスです。

サービスを提供する企業の系統が違うというとになります。

SMBCモビットの場合は現金を借りることが前提です。
クレジットカードの場合はクレジットカードで物を買い、クレジットカード会社が一旦商品代を立て替えるというサービスが前提になっています。

ちなみに消費者金融のアコムはクレジットカードサービスも展開していますが、消費者金融(カードローン)全体でみるとアコムが例外的な位置づけです。

「SMBCモビットとクレジットカード、キャッシングで利用するならどちらがメリットがある?」という視点でみると利用する方によって変わってきます。

クレジットカードのキャッシングも限度額があります。ショッピングのために現金が必要な場合で、「キャッシング枠が残っているくらい限度額に余裕があるならクレジットカードの利用で充分事足りる」可能性が高いのではないでしょうか。

SMBCモビットが便利なのは、あくまでも「現金が必要なとき」となります。

3、学生や無職でもSMBCモビットは作れる?

SMBCモビットに申し込めるのは「満20歳以上69歳以下で安定した定期収入がある方」です。
自営業、派遣社員、アルバイト、パートでも申し込み可能です。

それでは学生さんでアルバイト収入がある方はどうなるのかというと、アルバイトを継続していて安定収入があればSMBCモビットの申込み対象となります(※審査に通るかはあくまでも別の話です!!)

学生さんが申込するなら、アルバイトでも毎月決まった収入があることが必須です。

審査にあたりアルバイトの継続期間をチェックされる可能性が高いです。アルバイトを始めて2週間とか1ヵ月とかの短期間しか経過していないと、月々の見込みでアルバイト収入がしっかりあっても審査には通らない可能性があります。

また、学生さんは現在の雇用の法律的に「日雇いアルバイトの就業が可能な方」に該当しますが、日雇いアルバイトでは安定した一定収入とはみてもらえないので審査は通らないです。

※学生さんでアルバイトをしていない方、それから無職の方はSMBCモビットの申し込み対象にはなりません。

4、「ブラックではないのに審査に落ちる!?」考えられる原因って何?

ブラックではないのに審査に落ちる原因は何なのか・・・

考えられる代表的なものはこちらです。

【ブラックではないのに審査に落ちる原因】

  • 申し込み条件を満たしていない(年齢が到達していないor超えている、無職)
  • 収入からみて返済可能ではないと判断された
  • 複数社から借り入れをしている
  • 総量規制を超える(※年収の3分の1を超える借入はできない)
  • 各種ローンやキャッシングの返済を遅延したことがある
  • 偽った情報で申し込みを行った

申し込みを行うと、信用情報機関の情報を照会して調査を行います。
その際、複数社から借り入れをしていて借り入れ額が年収の3分の1を超える場合や、過去に返済の遅延履歴があると審査に落ちる可能性があります。

「過去に遅延したか覚えていない」「審査が通るか心配」という方は、10秒簡易審査を利用したりコールセンターに電話して相談してみたりしましょう。

5、カードローンって少しでも返済が遅れたら怖い思いをするって本当?

カードローンの返済が遅れても、怒鳴られたり文句を言われたりすることはないので安心してください。

ただ、カードローンの返済が遅れるときは、なるべく早めにコールセンターに電話して相談しましょう。

連絡もしないまま放置して、返済もしないでいると、SMBCモビット側からの電話を無視しているうえに返済意志もないと判断されてしまいます。

きちんと相談すれば返済を少し待ってくれたり、どうしても支払えないときには月々の支払い金額の変更の相談にも乗ってくれたりします。

ちなみにSMBCモビットの遅延利率は20.0%(実質年率)です。

返済回数および返済期間は本来最長60回(5年)ですが、やむを得ない理由があると認められた場合には、最長106回(8年10ヵ月)まで延ばしてもらうことができます。とりあえず電話するほうが良いです。

6、収入証明が手元にないけど申し込める?

SMBCモビットに申し込んだ際、本人確認書類は必須ですが、収入証明については提出を求められるケースと求められないケースがあります。
SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

※SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

【収入証明を求められるケース】

  • 借り入れしている合計が100万円を超える場合

初めて申し込む際に収入証明を求められるケースは上記の通りです。
つまり、場合によっては収入証明を求められない(本人確認書類だけでいい)こともあります。

審査に通過してSMBCモビットの利用を開始した後から借り入れの合計が100万円を超えた場合や、借入の限度額アップの審査を希望した場合などは、収入証明を求められることもあります。

収入証明は取得に時間がかかる場合もあるので、早めに確認しておくのが無難です。

保証会社はどこ?

SMBCモビットには保証会社がありません。
審査もモビットカードの発行も全てSMBCモビットが自社内で対応しています。

賃貸物件を借りるときにも保証会社を通すのが普通のこのご時世に、意外かもしれませんが、保証会社がないので自社でしっかり審査を行っています。

SMBCグループの保証会社は存在していますが、そちらは担保ありの銀行ローンに特化しています。
SMBCモビットのような無担保のローンは、信用情報機関の情報をもとに自社内で審査を行うノウハウを持っています。

「保証会社がどこか」という点は、SMBCモビットを利用するうえでは気にしなくて良いでしょう。

店舗数はこれだけある

SMBCモビットからの借入は、振込キャッシングもしくは提携ATMの利用で行います。
返済は振込返済か、提携ATMから返済します。

振込でも提携ATMでも、好みの方法でSMBCモビットを利用することができます。
提携ATMは全国各地のコンビニやスーパーなどに約130,000台設置されています(※2017年12月時点)

SMBCモビットは銀行のように窓口がある店舗型ではありませんが、約130,000台ある提携ATMが、店舗よりも身近で存在感を発揮してくれます。

SMBCモビットへの申し込み方法を確認~

ここまでSMBCモビットについて様々な面から確認してきました。
先ほどWEB完結申込について触れたので、以下では「カード申込」の場合の申込手段や方法について確認していきましょう。

カード申込をしたいとき、以下のツールを利用できます。

【SMBCモビットへ申込できるツール】

  • スマートフォン
  • パソコン
  • 自動契約機(ローン申込機、ローン契約機)
  • 携帯電話
  • 電話(フリーダイヤル)
  • 郵送

自動契約機を利用する場合、すぐにモビットカードを受け取れるというメリットはありますが、足を運ぶ手間はあります。

それ以外のツールだと、モビットカードの受取が即できるわけではありませんが、自宅から出ないで対応することも可能です。

【カード申込/スマートフォンから申込の場合】

最初の入力 ①スマートフォンから専用サイト(https://035000.com)へアクセス。

②「カード申込」のボタンをタップ。

③「必要事項」を入力のうえ申込⇒申込画面の途中で「簡易審査結果」を確認することができます。

④最後に「ユーザーID」が発行されます。忘れないようにメモしておきましょう。

入力後~本審査
※「簡易審査結果」ではなく本審査となります。
①本人確認書類の写し、(必要な場合は)現在の収入を証明できる書類の写しを提示します。

②確認のためSMBCモビットのオペレーターから電話がかかってきます。(社名やサービス名は名乗らず個人名で電話がかかってきます)

本審査通過後 後日、モビットカードと入会申込書などの必要書類が郵送されてきます。

モビットカードは、郵送ではなくローン申込機もしくはローン契約機での受取も可能です。(手続き中に受取方法をこれに指定する必要あり)この方法なら、郵送される場合より早く、申込したその日中にモビットカードの受け取りも可能となります。(※審査の内容次第では郵送のみの対応となる場合もあり)

※モビットカード受取直後より、提携ATMから借入可能となります!!

モビットカード&書類の受取後 郵送されてきた入会申込書などの必要書類に記入のうえ返送⇒SMBCモビットの一連の手続き完了!!

書類の受取や返送は必要になるものの、ローン申込機もしくはローン契約機まで行くことが可能なのであれば、カード申込でも即日融資のチャンスが出てきます。

【ローン申込機(契約機)で申込】

最初の入力 ①ローン申込機(契約機)からタッチパネルを使用して操作。

②その場でモビットカード発行!!(約5分)
※この時点ではまだモビットカードは利用できません!

入力後~本審査 ①本人確認書類の写し、収入証明書類の写しを提示します。

②確認のためSMBCモビットのオペレーターから電話が来ます。
(社名やサービス名は名乗らず個人名で電話がかかってきます)

本審査通過後 電話にて審査結果を聞いたその時点から、モビットカードを利用できるようになります。
それ以降 入会申込書などが送付されてくるので、必要事項を記入して返送すれば一連の手続き完了です。

こちらは最初からローン申込機(契約機)でカード申込を行い、即モビットカードを受取るやり方です。

カードは約5分で発行されるので超素早くゲットできるものの、その瞬間からモビットカードを利用できるようになっているわけではないので、一応注意が必要です。

モビットカードはオペレーターからの電話にて、審査結果を聞いた時点から利用できるものになります。

この方法でのカード申込にかかる所要時間は最短30分となります。短時間なので、あまり負担にならない所要時間ではないでしょうか。

手順を文字に書き起こすと少々手間がかかりそうにも感じるカード申込の方法ですが、実際やってみるとシンプルかつ簡単です。

普段からスマホを使用している方や、パソコンの操作が普通にできる方なら特に問題なく申込できます。

WEB完結申込が注目されているSMBCモビットですが、実はカード申込もけっこう簡単かつ楽というか、利便性は高くなっています。

まとめ!SMBCモビットは初心者でも使いやすいカードローン

今回は大手カードローンの「SMBCモビット」について多方面からご紹介しました。

保証人なし、担保不要で借入ができるのはもちろん、即日融資にも対応しているので早く借入したい状況でも利便性が高いです。

SMBCモビットは知名度も高く顧客満足度も高いので、カードローンが初めてでも安心して申込やすくなっています。
カードローンを検討中の方はぜひ、候補の1つにしてはいかがでしょうか!

プロミスの評判と口コミは悪いのか。体験談を元に実際の評価を追及

「給料日前で今月あと1万円足りない」「友達と旅行するのに手持ちがない」

突然やってきたお金が必要なとき!救世主となってくれる存在といえば「カードローン」です。

カードローンの中でも知名度が高く有名どころの1つといえば、CMでもお馴染み、SMBCグループの消費者金融「プロミス」ではないでしょうか。

今回は、借入先の候補として検討されることが多いプロミスについて。

プロミスの評判や金利、申込方法、無利息期間、ATM利用手数料、審査、メリット、デメリットなど。様々な視点から大解説していきます。

プロミスの評判と口コミは〇

プロミスの評判と口コミは〇

プロミスはSMBCグループの消費者金融です。
そのため名前やサービスに信頼感があり、初めてカードローンに申込む際にも候補の1つとして検討されやすくなっています。

プロミスの「知名度」と「信頼感」を理由に選んでいる方もたくさんいます。

プロミスに申込んだら、まずはプロミスによる審査が行われます。
審査を通過すると晴れて契約手続を行えて、契約手続きが完了すれば借入可能となります。

以下では実際にプロミスに申込んだ方の中から「審査が取った方」と「審査が通らなかった方」に分けて、口コミや評判を確認していきましょう。

審査に通った方の口コミ~対応も良くスピーディーと評価する声多数~

審査に通った方の口コミ~対応も良くスピーディーと評価する声多数~

まずは審査に通った方の口コミです。

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「どうしても生活費が1万円だけ足りなくて困ってカードローンに頼りました。親にも友達にも頼めないし、最後の頼みの綱としてプロミスへ申し込み。すぐに審査の結果が出て上限は30万円になりました。1万円だけあればよかったのですが、まさかの30万円借りれることになり驚きました。だけど利子とかが怖いので、私は1万円だけ借りて翌月に全て返済しました。プロミスのコールセンターの方はとても口調が優しく安心できましたが、お金を借りるから仕方ないことですが勤務先のことや毎月支払って居る家賃の金額とか色々確認されているときにけっこう緊張してしまい、電話が終わった後は疲れてしまいました」(30代女性)

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「自分は他社からも借入を行っています。プロミスには総量規制以下のになる金額を最初に設定して申込をしました。すぐに審査に通ってプロミスから連絡が来ました。審査も手続きも対応がスピーディーで助かりました」(20代男性)

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「希望額は50万円、でも審査の結果20万円で審査を通過しました。希望金額よりもだいぶ少なくなってしまったのは残念でした。だけど無事に借りることができてお金を用立てることができたので満足です。毎月の返済は少しずつでもいい設定になっているのですが余裕があるときには小まめに返していくように心がけています」(40代女性)

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プロミスに申込を行う時点で他社からの借入がある方は、借入している金額や年収がプロミスの審査に影響を及ぼす可能性があります。

プロミスで審査に通った方の中には、審査には通ったものの希望した借入上限額より少ない金額になったという方もいれば、希望した借入上限額より多くなったという方もいました。

審査の進捗、結果は申込を行う方の状況によっても変わってきます。

過去の借入や勤続年数が影響を与えた?という意外な口コミ

過去の借入や勤続年数が影響を与えた?という意外な口コミ
続いては、審査に通らなかった方の口コミです。

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「転職したところ前の会社の給料日と、転職先の給料日の間が空いてしまった関係で一時的に金欠となり数万円借入したくてプロミスに申し込ました。申し込をおこなってすぐにオペレーターから電話がかかってきましたが、希望に添えない旨を回答されました。銀行の借入ではなく消費者金融だし、数万円だけならいけるだろうと思っていましたが、転職したてだったのが響いてしまったのでしょうか。ダメでした」(20代男性)

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「知人に借りていたお金の返済を早くしようとプロミスに申し込んでみました。アルバイトでも審査は可能とのことだったので申し込みをしましたが、私の仕事は水商売をしているために最初から不利だったようです。残念ながら審査に落ちてしまいました。月収は普通のOLよりあるはずですが、安定した職業とは見てもらえなかったということでしょうか。プロミス以外のローンにも審査落ちしてしまいました」(20代女性)

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「過去に別の会社からお金を借りて支払いを数ヵ月遅延したことがあります。それが審査に響いたのか審査に通りませんでした。電話口の方はとても淡々と礼儀正しかったので、一瞬審査に通ったと勘違いしてしまいました」(40代男性)

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プロミスを含めカードローンの審査に落ちる原因として、よく挙げられるのがこちらです。

  • 転職、就職したばかり
  • 希望の借入上限額と年収のバランスが取れそうにない
  • 他社から借入があり総量規制を超える

プロミスの審査に通るか不安要素がある方は、基本的に借入上限額は少なめにして申込みをするほうが、審査に通りやすくなるとはいわれています。

ただし少なめに設定しても総量規制を超える場合や、年収と希望金額のバランスや、過去の信用情報の傷によっては審査に通るのが難しくなります。
ーまで電話しましょう。

プロミスの口コミ総合

プロミスの口コミ総合

続いては審査に通過した、通過していないに関わらず!

プロミスの総合的な口コミを確認していきましょう。「主婦」「会社員」「個人事業主」など。様々な職業の方がプロミスを利用した口コミ。そこから見えてくるプロミスの特徴や魅力に迫ります!

主婦:りさ子さん×プロミス

主婦:りさ子さん×プロミス

名前 りさ子さん
年齢 37歳
職業 主婦
希望金額 30万円
審査に通ったか
融資金額 50万円
プロミスへの満足度 ★★★★☆

【りさ子さんの口コミ】

主人に内緒で借入をしたくて相談しました。
結果的にプロミスの審査には通りましたが、審査期間や契約段階に進んだときには、電話対応や郵送物などでバレないか冷や冷やしました。
先にオペレーターに「主人にバレたくない」と伝えていたので、親身になってくれたのでプロミス側の対応にはとても満足しています。
主人にバレずに借入をして、いまだにバレていません。
利用明細書的なものも送られてこないので助かっています。

サービス面には不満はありません。それでも星は5つにならなかった理由は、私が申し込みをしたときに対応に時間がかかったからです。
申し込みが混雑していたのか、申し込みからカード受け取りまで、対応に数時間時間がかかりました。
即日融資にはなりましたがもう少し早くにカードが受け取れていたら星5つでした。
この件については混雑のせいなので、きっとプロミスが悪いわけではありませんが早く借入したくてイライラしていたので星4つに。
オペレーターさんの対応や喋り方の印象はとてもよかったと思います。プロフェッショナルな感じがしました。

プロミス即日融資の借り入れ方法と条件

会社員:榎本さん×プロミス

会社員:榎本さん×プロミス

名前 榎本さん
年齢 35歳
職業 会社員
希望金額 50万円
審査に通ったか
融資金額 50万円
プロミスへの満足度 ★★★★★

【榎本さんの口コミ】

プロミスはキャッシングでも返済でもコンビニATMを利用して行えるのが便利です。
僕は毎日忙しく働いていて平日は残業で夜遅くに帰宅することが多いです。もちろん毎月の返済日も同じように夜遅い帰宅になります。
銀行は閉まっている時間ですが、毎回コンビニATMからプロミスに返済しているので遅延したことはありません。

通常であればATMの営業時間を気にしてしまいますが、プロミスは深夜でもコンビニATMから返済できるから便利。これまで返済関連で困ったことはありません。
返済した後にコンビニで翌日の朝食を購入して帰ることもできるので、忘れずにライフスタイルに組み込めています。
気軽に利用できて限度額内で何度も借入できて、ちょっと困ったときとか本当にプロミスに助けられています。
契約して満足しています。

プロミスは自動契約コーナーがあるのも便利ですよね。

例えば以下のプロミス 高田馬場駅前自動契約コーナーのようにグーグルマップで位置情報を確認する事も可能です。

派遣社員:絵理沙さん×プロミス

派遣社員:絵理沙さん×プロミス

名前 絵理沙さん
年齢 25
職業 派遣社員
希望金額 5万円
審査に通ったか
融資金額 10万円
プロミスへの満足度 ★★★★★

【絵理沙さんの口コミ】

職業が派遣社員で「正社員」ではありません。消費者金融でお金を借りられるのかとても不安でした。でも、無事にプロミスの審査に通り融資してもらうことができました。
先にネットからプロミスに申し込んで、プロミスの店舗で契約しました。
プロミスの店舗の中に入るときも入ってからも、他の人には会わなかったので良かったです。
私としてはこれを一番心配していました。誰かに会って「消費者金融で融資してもらうのか」と思われるのは嫌だなって。
だけど、大丈夫でした。
店舗の造りもプライバシーに配慮した感じになっていて、そこにも安心できました。

契約はスムーズに終わって、当日中にお金を借りることができました。
最初に希望していた融資金額よりアップしてくれて嬉しかったです。
プロミスには迅速に対応してもらい助かったので大満足です。

毎回の返済でも、多めに返せるときはプロミスのカードを使ってどんどん返せたので融資日から数ヶ月で。先日、完済することができました。完済後も何かあったときのために一応プロミスと契約はしたまま残しています。カードを残して手元に置いています。
プロミスはいざという時の心強い味方だと思います。

 

会社員:レモン太郎さん×プロミス

会社員:レモン太郎さん×プロミス

名前 レモン太郎さん
年齢 27歳
職業 会社員
希望金額 300万円
審査に通ったか
融資金額 50万円
プロミスへの満足度 ★★★☆☆

【レモン太郎さんの口コミ】

初めての消費者金融デビューに、CMでもお馴染みのプロミスを選択しました。
僕は普段銀行は三井住友銀行を利用しているので、プロミスだと何かと便利かなと思ったのも選択した理由です。
電話口の対応や、即日融資の点には満足しています。カードも即日で受け取れました。
それでも星を3つにしたのは、融資金額が希望金額より下がってしまったからです。
後で知りましたが総量規制というものがあるそうで、他のところで借りようとしてもきっと同じ結果になったのだと思います。
でも審査の結果が出た時に金額を見てショックでした!
総量規制…残念。だけど、借りられて良かったです。そこは感謝しています。僕は携帯で管理しているのでATMに行く手間も不要です。

 

個人事業主:智彦さん×プロミス

個人事業主:智彦さん×プロミス

名前 智彦さん
年齢 40歳
職業 個人事業主
希望金額 30万円
審査に通ったか
融資金額 30万円
プロミスへの満足度 ★★★★★

【智彦さんの口コミ】

個人事業主なので審査に通るかどうかとても心配でしたが、審査に通りました。

プロミスの窓口は対応がとても丁寧で好感が持てました。深夜の振込にも対応していて使い勝手は本当にいいです。
毎月の返済もコンビニのATMからできるから、とても楽です。

ローンというものはもっと大変なものかとイメージしていましたが、対応も早くて便利で返済も楽で、アプリで借入や返済状況も簡単に管理できて返済計画もきちんと立てることができています。
融資金額も下がらずに希望通りでした。

お金を借りるカードローンおすすめランキング

個人事業主:サイヤ人の下級戦士×プロミス

個人事業主:サイヤ人の下級戦士×プロミス

名前 サイヤ人の下級戦士
年齢 35歳
職業 個人事業主
希望金額 10万円
審査に通ったか
審査結果 50万円
プロミスへの満足度 ★★★★★

【サイヤ人の下級戦士さんの口コミ】

一時的な生活費の足しとして申し込みました。

プロミスATMは駅からすぐの便利なところにあるからいつでも気軽に利用しやすいです。
プロミスATMまで足を運んで利用しないとしても、コンビニのATMもいつでも利用できるというのもプロミスのいいところだと思います。

それから個人的な感想ですが振込キャッシングは物凄く便利です。
家にいながらスマホで操作できてすぐに振り込んでもらえるのは助かります。
誰にも見られずに借入したい人にはプロミスはおすすめです。

私の場合は見られるとかどうとかはあまり気にしないので店舗契約でしたが、店舗に行かなくても契約を完了できるので見られたくない人にもいいと思います。
プロミスのサービスにも接客にも不満は一切なく、自然に大満足の高評価です。

会社員:エリザベートさん×プロミス

会社員:エリザベートさん×プロミス

名前 エリザベート
年齢 23歳
職業 会社員
希望金額 100万円
審査に通ったか
融資金額 20万円
プロミスへの満足度 ★★★★★

【エリザベートさんの口コミ】

他社からも借入していて、プロミスでも借入をしたくて申し込みました。
他社からの借入状況についてオペレーターさんから質問を受け、正直に答えましたがそのせいで審査に通過しないかもと不安な気持ちになりました。
でもすぐに連絡が来て審査に通りました。

希望していた上限金額から大幅に下がってしまいましたが、審査には通らないかもしれないと不安だったくらいなので通っただけで大満足です。
アプリも便利で借入可能金額や借入残高を確認できるし、アプリ経由で振込依頼をしたり返済したりすることもできるので返済日当日、外に出たくないときも安心です。

私のスマホにはプロミスや複数の消費者金融のアプリが並んでいます。アプリが入っているとたまたま彼氏や友達に画面を見られるとバレてしまうリスクがあるので(スマホ画面からアプリマークを見ればどこのアプリか一目でわかります)
もう少しキュートな感じでバレづらいアプリデザインになればいいなとは思いますが、今も充分満足しています。

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今回はプロミスの審査に通った方の口コミと、審査に通らなかった方の口コミという条件別に視点を当てた口コミと、総合的な口コミを両方ピックアップしてご紹介しました。

プロミスはお金を貸すというサービスを提供している以上、審査に通る方もいれば通らない方もいます。それは仕方ないことです。通らない方からしてみたら不満を感じてしまうのが自然なので、プロミスの口コミの中に不満要素を含むものがあるのも当たり前といえば当たり前です。

これはプロミス以外の消費者金融でも同じことです。

口コミはとても参考になりますが、あくまでも「参考」として受け止めるようにしましょう。
実際にプロミスの公式サイトをチェックして、条件はもちろん、公式サイトの印象(個人的に好みかどうか)なども含めて「プロミスがいいな」と感じるなら申し込みをしてみましょう。

申し込みをして、審査をしてもらうだけならお金はかかりません。
そのときにオペレーターの対応などもチェックしましょう。

プロミスのオペレーターの対応や顧客対応は満足度が高いので、そのあたりは期待できるはずです。

お金を借りるサービスを選ぶときは事前によく検討しましょう!
どこの会社を利用するかの検討はもちろん、収支のバランスについてもよく考えて計画性を持って利用しましょう!

アイフルの審査の流れ。評判と口コミに真実はあるのか

大手の消費者金融「アイフル」は知名度が高く、これから借入を検討している方の候補に挙がりやすいのではないでしょうか。

大手の消費者金融は他に色々あるので迷ってしまいやすいもの。
総量規制のことを考えたり返済のことを考えたりすると基本的にローンは1社だけと契約を交わすのが定番です。選択に迷ったときにはそれぞれの消費者金融の特徴やサービス内容を知ることが大切です。

そこで今回の記事では「アイフル」に視点を当てて。
アイフルのことを詳しく確認していきましょう!
申し込みする消費者金融を迷っている方、アイフルを優先して検討中の方はぜひチェックしてくださいね!

アイフルの審査の流れ

アイフルの審査の流れ

アイフルの人気商品といえば、無担保&保証人不要。限度額内で何度でも気軽に借入できるカードローンです。

カードローンの審査の流れはどうなるのか、審査は厳しいのか。この辺りをとても気にする方は多いです。

審査は、アイフルの社内基準については非公開なので何ともいえません。
しかし審査に確実に影響を与えると判明しているのが、

  • 現在の借入状況
  • 過去の履歴(破産したことがあるか返済を遅延したことがあるか)
  • 職業&年収
  • 家賃情報や年齢など

現在の法律では消費者金融で借入しようとすると、年収の3分の1を超える金額は総量規制がかかり借入することができません。
これはアイフル1社で見るのではなく、他に借入しているならそちらも含めて年収の3分の1以下にしなければいけません。

審査に落ちた!理由で考えられるのは何?

審査に落ちた!理由で考えられるのは何?

アイフルに申込をすると借入できるかどうかは審査の結果で決まります。
審査の結果、「融資できない」とか「借入希望額から下がった金額(限度額)で審査に通る」といった展開になる可能性があります。

万が一審査に通らなかったら何が影響したのかというと、個人の状況により様々です。

特に影響を与えやすいといわれているのが現在の借入状況と過去の履歴です。
過去に自己破産を経験していると、申し込みをしたらバレます。
別の企業からの借入だったとしてもバレます。

消費者金融でも銀行でも融資する前には、信用情報機関というところから借入希望者の情報を得て審査を行います。
信用情報期間は5年で履歴がリセットされるといわれていますが、それでも5年以内であれば確実にわかってしまいます。

借金の履歴だけでなく、場合によっては例えば家賃の滞納や携帯料金の支払い遅延の履歴も登録されることがあるようです(※これは1ヵ月2ヵ月の滞納では登録されないといわれていますが、長期だと登録されてしまうことも…)

「過去」がこのような背景で影響を与えるとして、
「現在」がどのように審査に絡むかというと、総量規制に引っかかるかどうかという点です。

300万円の年収の方は、年収の3分の1を超える100万円以上のお金を借入することはできません。仮に3分の1を超える金額を希望して申し込みして審査に通ったとしたら、それは「借入の上限金額」が下がる代わりに審査に通る形になるはずです。

「借入の上限金額」が下がる代わりに審査に通る展開ではなく、「審査自体に通らない(1円も借入できない)」ということであれば、審査に影響を与えた原因が他にあると考えられます。

【アイフルで審査に落ちる場合に考えられる理由】

  • 過去に自己破産経験がある
  • 家賃の滞納や携帯料金の支払い遅延履歴が信用情報機関に登録されている
  • 年収から月々の返済が難しいと判断された
  • 月収からみて家賃が高すぎたり、年齢が高齢だったり未成年だったりその他の理由が影響

アイフルの評判と口コミに真実はあるのか

アイフルの評判と口コミに真実はあるのか

アイフルのように大手の消費者金融になると必然的に利用している方が多いです。
利用している方が多ければ、必然的に口コミの数も増えやすくなるもの。アイフルの口コミは実際多めです。その口コミが全体的にどのような内容かというと…

基本的に「審査に通ったか」「通らなかったか」という口コミが中心で、利用やサービスの満足度についての口コミは少ない傾向です。
理由は、アイフルで提供しているカードローンは目に見える「物」を販売するサービスではなくお金を融資するサービスなので、使用満足度的な評価が付きにくいことが背景にあります。

その中で、商品(サービス)満足度に関連する口コミを一部ピックアップしてみましょう。

A・Yさん(33歳/男性/会社員)
「急にお金が必要な事情があり、電話で相談したら即日対応してくれて無事にお金の用立てに間に合いました。電話口のオペレーターの女性がとても優しい声で親切に対応してくれ、消費者金融に厳しくて強面男性のイメージを抱いていた私はギャップに少しびっくりしました。
質問にも丁寧に答えてくれて商品知識も豊富です。アイフルは社員教育もしっかりしていると思います」

O・Nさん(40歳/女性/看護師)
「アイフルには女性専用の相談窓口があり気軽に電話することができました。融資希望金額で無事に審査に通り、活用しています。アイフルのカードローンはとても便利です」

U・Sさん(24歳/女性/会社員)
「毎月の返済をコンビニATMでできるから便利です。アイフルATMに入るのを知り合いに見られたら嫌だと感じますが、コンビニATMなら知り合いに見られても借入していることがバレないのでありがたいです。仕事で夜遅くなった日に返済するにもやっぱりコンビニATMが便利で助かっています」

今回ご紹介した口コミは一部ですが、アイフルの商品(サービス)への口コミは全体的に高評価の印象です。

評判ではアイフル「やばい?」真実?それとも嘘?

アイフルは大手の消費者金融でありCMでもお馴染みです。
昔から知名度が高い消費者金融ということで、雰囲気もオープンでしっかりしている企業。きちんと法律のルールにのっとって融資を行っています。

融資にあたりアイフルと事前に交わした約束を守ってきちんと返済するなら不満を感じる可能性は低いでしょう。

食品や衣服を購入するわけではないので商品の状態がどうこうというトラブル(クレーム)は発生しづらいです。

また、お金を借入するサービスなので、問い合わせしたいことがありアイフルのオペレーターに電話をするとき以外は基本的にATMと向き合うことが多いです。ATMは機械。今はほとんどの方が操作にも慣れているはずです。そのため不満を感じづらいです。

ちなみにもし返済を遅延したら「アイフルが手の平を返してくる」と誤解をしている方もいるかもしれませんが、この辺りは心配しなくて大丈夫です。

仮に返済を遅延したとしても無理な取り立ては禁止されています。
自宅に来て玄関をノックして怒鳴り散らすような取り立てを不安に感じている方は、このような取り立てはアイフルは行っていないと認識しておきましょう。

返済を遅延した場合や、せざるを得ない状況になってしまったときはアイフルに電話して事情を説明しましょう。
まずは利息だけでも返済するか、期日をずらすか、アイフル側は親身になって相談に乗ってくれて返済スケジュールの見直しも検討してくれます。
お金を借りる以上はきちんと返済するのが義務ですが、アイフルは良心的な消費者金融なので相談はしやすいはずです。

アイフルは法律にのっとって営業。消費者金融として国の許可も取得しています。
そしてCMも流していて利用者も多い、そんな消費者金融なら安心することができます。

アイフルの特徴や企業情報を確認

アイフルの特徴や企業情報を確認

ここで気になるアイフルの企業情報です!

企業名 アイフル株式会社
本社住所 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1
登録番号 近畿財務局長(12)第00218号
上場年月日 1998年10月1日
営業店舗数 全国主要都市887店舗( 2018年12月31日現在 )
電話番号 ・はじめての申し込み⇒0120-201-810
・女性専用ダイヤル(女性オペレーター対応)⇒0120-201-884
・会員専用ダイヤル⇒0120-109-437

※お金を貸すサービスを扱う企業は登録番号の取得が義務付けられています。登録番号は5桁。これがきちんと(桁数も正確に)取得されている消費者金融は規模に関わらず信用することができるので、1つの目安になります。

「アイフル」という名前は有名ですが、意外と取り扱い商品の多くは知らないという方は多いのではないでしょうか。
以下ではアイフルの特徴や取り扱い商品を確認していきましょう。

アイフルのフリーローンは使用使途が自由!担保や保証人不要なのが強み

アイフルのフリーローンは使用使途が自由!担保や保証人不要なのが強み

アイフルのような大手の消費者金融で有名なのが「カードローン」(資金使途が自由で上限金額の中で何度でも借入できる商品)ではないでしょうか。(アイフルではカードレスを希望すればWEBのみで対応することもできます)

提携ATMや銀行ATMから、上限金額の中で自由に借入が出来たりいつもより余裕があるときは多めに返済できたりと、使い勝手のよい借入方法です。

アイフルでそのようなカードローンにあたるのが「キャッシングローン」という名称の商品です。

【アイフルの商品】

商品名称 特徴 実質年率 借入上限金額
キャッシングローン いわゆる一般的なカードローンです。 3.0%~18.0% 800万円まで
かりかえMAX 既に他社で借入している方向け。金利を減らして計画返済するための借入プランです。 3.0%~17.5% 800万円まで
おまとめMAX 複数の企業から借入している方向き。金利を減らして計画返済するための借入プランです。 3.0%~17.5% 800万円まで
事業サポートプラン(法人・個人) 様々な事業サポートプランを用意しているプランです。(※無担保・不動産担保ありから選択できます!) ・不動産担保なし⇒3.0%~18.0%

・不動産担保あり⇒3.0%~12.0%(利息が安くなる!)

・不動産担保なし⇒500万円まで

・不動産担保あり⇒100万円~1億円まで!

大手の消費者金融のカードローンというと無担保・保証人不要で申し込みできることから、こちらが必要な銀行のローンと比べると気軽に申込みしやすいことで知られています。

しかしアイフルには用途に合わせて不動産担保ローンを選択することができます。
事業資金でお金を借りたい方向けなので、使途が基本的に自由の「カードローン」とはまた違う(人によっては利用できない)商品になりますが、利用できる条件に該当していてニーズに合うなら注目です!

金利(実質年率)は他の大手カードローンと比べてどう?

金利(実質年率)は他の大手カードローンと比べてどう?

アイフルの実質年率については先ほど触れた通りです。
それではアイフル以外の大手の消費者金融で比べるとどうなのでしょうか。
※カードローンの場合の実質年率で比較してみましょう。

消費者金融名 実質年率
アイフル 3.0%~18.0%
アコム 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
レイクALSA 4.5%~18.0%

実質年率の下限でみると、アイフルとアコムが並びます。

ただ注意しておきたいのは、審査の結果や借入金額により実質年率は変わるので必ずしも下限の実質年率が適用されるわけではなくどこで借入してもけっきょく実質年率は同じになる可能性があります。

基本的に大手の消費者金融は実質年率が並んでいる(同水準)なので選ぶ際の基準はここ以外にも商品の特徴や近場に提携ATMがあるかなどの総合判断で選ぶといいのではないでしょうか。

アイフルの申し込み方法をチェック!

アイフルの申し込み方法をチェック!

アイフルに申し込みをして審査をしてもらうだけなら無料です。
「審査に通るか不安」という方も、申し込みしてみたら意外と普通に通るケースもあります。審査をしてもらうだけなら負担がないので、迷ったり不安に感じたりしたらまずは申し込みしてみるのはいかがでしょうか!

それではアイフルの申し込み方法をチェックしていきましょう。

【アイフルの申し込み方法】

  • WEBで公式サイトから申し込み
  • 電話で申し込み
  • 店頭で申し込み

この中でおすすめなのはWEBで公式サイトから申し込みする方法です。24時間入力可能です。

【WEBで公式サイトから申し込み】

ステップ1:申込み⇒ WEBの公式サイトから専用フォーマットで申込みすることができます。(スマホ・パソコン・ガラケー対応)
ステップ2:審査⇒ 本人確認書類(場合により収入証明書類)の提出が必要です。
※提出方法は申込の後、メールで案内してくれます。
審査は最短30分で完了!!
ステップ3:契約手続き⇒ スマホ・パソコン・ガラケーで契約できます。
※ここでアイフルカードの有無を選択可能です。
ステップ4:カードを発行しないを選択した場合⇒ スマホアプリで原則24時間365日取引可能です!
※カードがないのでATMは使用できません。
※アプリなのでガラケーでは利用できません(ガラケーでできるのは契約までです)
ステップ4:カードを発行するを選択した場合⇒ カードの受取は郵送・来店より選択可能です。
郵送受取の場合は、カード到着前でも登録銀行口座への振込みが可能です。
来店受取の場合はカード発行後すぐに借り入れ可能です。

WEB申込の強みは来店しなくていいことです。

また、アイフルはスマホアプリを活用するのが便利です。

【アイフルのスマホアプリの便利さ!】

  • アイフルカード(ATMで利用する借入返済用のカードを発行しなくても利用楽々)
  • 原則24時間365日取引が可能

ちなみに、もちろん目に見えるカードを所持して手で現金を触る借入をしたいという方もいるのではないでしょうか。その場合はアイフルカードを発行してもらいましょう。
アイフルカードがあればセブン銀行ATMで借入・返済することができ便利です。

【電話で申し込み】

ステップ1:申込み⇒ 電話にて申し込み可能です。(09:00~21:00)
ステップ2:審査⇒ 審査を行います。
ステップ3:契約手続き⇒ 全国の店舗・契約ルームにて契約が可能。その場でアイフルカードが発行されます。
※郵送での契約も可能です。
※来店の際は運転免許証・パスポートなどの本人確認書類(場合により収入証明書類)が必要です。
ステップ4:借入⇒ 全国のアイフルATMや提携ATM・コンビニに借り入れが可能です。
また、登録口座へのお振込みも可能です。

電話で申し込みをすると、一旦店舗・契約ルームに足を運ぶ手間は必要ですが、その場でアイフルカードを発行してもらえるので帰りにお金を借入するというのもできて便利です。
アイフルカードが欲しくてスピード感を求めるならいいかも。

【店頭で申し込み】

ステップ1:申込み⇒ 全国の店舗・契約ルームにて申し込みが可能です。
※来店の際は運転免許証・パスポートなどの本人確認書類が必要(場合によっては収入証明書が必要となることもあり)
ステップ2:審査⇒ 借り入れ可能かその場で審査します。
ステップ3:契約手続き⇒ その場でアイフルカード発行します。
ステップ4:借入⇒ 全国のアイフルATMや提携ATM・コンビニにて借り入れが可能です。
また、登録口座へのお振込みも可能です。

全国の店舗・契約ルームに足を運び最初から最後までそこで一連の流れをこなす申込みもできますが、審査もその場で行うため全国の店舗・契約ルームで待つ時間が出てきます。

人によっては待ち時間が暇と感じてしまうので、直接全国の店舗・契約ルームに行くよりはWEBもしくは電話でやり取りして審査まで終えておくほうが便利かも?

好みによって申込み方法を選択しましょう。
選択肢があるのもアイフルの魅力です!

アイフルは即日融資に対応しているのか

アイフルは即日融資に対応しているのか

アイフルでは即日融資に対応しています。

WEB、電話、店頭どの方法で申し込みしても、全て営業時間内に急いで対応すれば即時融資してもらうことができます。

審査の時間や契約の時間が必要になるので、即日融資を希望する方はお昼くらいには申込みを行うのが安心です。(営業時間内なら夕方以降対応してくれますが、念のため)

即日融資&早急に融資を希望するなら以下の手順を行いましょう。

【アイフルで即日融資&早急に融資してもら方法】

インターネットから申し込み⇒アイフルに電話(これで審査の時間を短縮)⇒その後の対応に進む

※状況次第で審査には時間がかかるので連絡した時間帯によっては急ぎの融資に対応できない場合もあるので、夕方よりは昼、昼よりは午前中にアイフルに相談するのがおすすめです。

 

アイフルに申し込む前に確認しておきたいあれこれ

アイフルに申し込む前に確認しておきたいあれこれ

ここまでアイフルについて色々とご紹介しました。
続いてはアイフルに申し込む前に確認しておきたいあれこれについて1つずつ確認しておきましょう。

総量規制って何?これを超えない金額で申し込みしないと審査に通らない!?

総量規制って何?これを超えない金額で申し込みしないと審査に通らない!?

先ほども触れましたが、アイフルは総量規制が適用されています。
アイフル1社だけでなく他社も含めて借入総額が年収の3分の1を超えないように、申込み時には借入希望金額を決めましょう。

※収支のバランスが取れると判断され、総量規制以下に収まっていれば仮に他社から借入していてもアイフルの審査は通ることが多いです。

アイフルの申込必要書類や身分証はどれが使える?

アイフルの申込必要書類や身分証はどれが使える?

申込みをしてどのタイミングで必要になるかは、方法によって変わりますがアイフルに申し込んだら申込み書類が必要になります。
そのときにバタバタと慌てないためにも事前に準備して即提出できるようにしておきましょう。

【アイフルの申し込み必要書類】

  • 本人確認書類(運転免許証・パスポートなど)

上記を所持していない場合は、個人番号カードや住民基本台帳カードでも代用できます。
それも所持していない場合はアイフルに相談してみましょう。

また、本人確認書類に記載の住所が現在住所と異なる場合は以下のいずれかの書類より原本1点を合わせて提示しなければいけません。

  • 現住所が記載されている本人確認書類(健康保険証、パスポート、年金手帳、母子健康手帳など)
  • 直近2回分までのもので領収押印がある公共料金領収書(電気、ガス、水道、固定電話、NHK)
  • 官公庁発行書類で氏名、住居、生年月日の記載がある書類で発行日より6ヵ月以内のもの(住民票、納税証明書、印鑑登録証明書など)

ちなみに基本的には本人確認書類だけで申込みできる(無担保・保証人不要)のが売りではありますが、借入希望金額や審査の状況次第では年収証明をしなければいけません。

年収証明が必要になる状況は、

①アイフルのご利用限度額が50万円を超える場合
②アイフルのご利用限度額と他社からの借入総額が100万円を超える場合
③就業状況の確認等、審査により必要と判断された場合

上記の3つのいずれか1つでも該当する場合が基本です。

【アイフルで年収証明書類として使えるもの】

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 給与明細書(直近2ヶ月分/賞与支給があるなら1年以内(夏・冬・各々)の賞与明細書も合わせて提出)
  • 確定申告書
  • 青色申告決算書
  • 収支内訳書
  • 支払調書
  • 所得証明書
  • 年金証書、年金通知書(年金以外に主となる定期的な収入がある方に限る)

職場や勤務先への在籍確認ってしないで絶対されちゃうの?アイフルって名乗るの?

職場や勤務先への在籍確認って絶対されちゃうの?アイフルって名乗るの?

消費者金融は基本的にどこも職場への在籍確認をしています。
お金を融資するわけなので在籍確認は仕方ないといえます。

…しかし!何とアイフルではお願いすれば在籍確認をしないでくれるケースがあります。

例えば会社から発行されている保険証を提示するなどして、書類で在籍確認を行い職場には電話しないでくれるという方法です。こちらを希望する場合はアイフルのオペレーターに相談してください。

在籍確認は普通に対応するなら電話が基本です。
アイフルのオペレーターが個人名で電話をかけます。
申込者本人以外が電話に出た場合は取次をして欲しいと個人名のまま伝えてくれるので、アイフルからの電話だとはバレません。

とはいえ職場環境によっては、個人名で電話がかかってきた時点で「借入では?」とバレる可能性があるのは否定できません。そのため中には在籍確認が絶対嫌!!という方もいますが、アイフルは良心的に相談に乗ってくれるようなのでまずは気軽に相談してみましょう。

借り入れの種類

アイフルに申し込み、審査が通り、借入できる状態になったら。さっそく借入!方法はこちらです。

【アイフルの借入方法】

  • 全国のアイフルATM(手数料無料!!)
  • 提携ATM(セブン銀行・イオン銀行・三菱UFJ銀行・親和銀行など)(手数料負担あり)
  • コンビニに設置されているATM(手数料負担あり)
  • インターネットからの振込予約(当日振込も可能!)
  • 電話からの振込予約(当日振込も可能!)

上記の5つがアイフルで対応している基本的な借入の方法です。

他に不動産を担保にして借入をする商品に契約をしている方については、店頭での融資も可能です(それ以外の商品に契約しているとこの方法は選択できません)

人気があるのはアイフルATMや提携ATM(コンビニATM)の利用です。
こちらは返済でも同じように利用できます。
銀行のATMで現金を引き出したり預け入れしたりするときの操作感と同じなので、気軽に利用できます。

返済方法と返済日

アイフルと契約してお金を借入したら、ルールを守って返済していく必要があります。
一括ですぐに返す方というのもいますが、だいたいの方が毎月少しずつ返済しています。

そしてアイフルの返済日は、「35日サイクル制」か「約定日制」好きなほうを自分で選択して決めることができます。

まずはアイフルの返済方法について。以下で確認していきましょう。

【アイフルの返済方法】

  • 全国のアイフルATM(手数料無料!!)
  • 提携ATM(セブン銀行・イオン銀行・三菱UFJ銀行・親和銀行など)(手数料負担あり)
  • コンビニに設置されているATM(手数料負担あり)
  • 振込返済(振込手数料の負担あり)

【アイフルの返済日】

35日サイクル制 返済した日から35日サイクル制で次回の返済日が決まる
約定日制 自分にとって都合のいい、毎月一定の「返済日」を指定する方式。※返済期日までの10日間が返済期間になります。

ちなみに「借入」でも「返済」でもどちらでも手数料無料の方法はアイフルATMを利用しての対応です。

提携ATMやコンビニや銀行振込では何かしらの手数料がかかるので、手数料にこだわりたいならアイフルATMの利用がベストといえます。

返済後の解約について

アイフルで借りたお金を完済し、もう利用しないという場合はアイフルと契約時に交わした契約書をそのままアイフルに保管してもらうか、返却してもらうかで後の対応が変わります。

カードローンにおいては完済したらもうアイフルカードを利用できなくなるわけではなく、アイフルカードを利用して引き続き限度額の範囲で借入はできます。(※アイフルカードがないプランもあります)

もう今後借入をしないということであれば、アイフルに連絡してその旨を伝えてカードを停止してもらい契約書を返却してもらいましょう。この辺りは自分で指定しなくてもアイフルのオペレーターに「解約したいです」といえば、案内してくれるのでとりあえず電話して伝えましょう。

契約書を返却してもらったら、所持しているアイフルカードはハサミでカットしましょう。

ちなみにアイフルカードは完済後、新規で借入しなければ特に持っていても何か損をするわけではないので万が一のときのためにでも引き続き契約したまま持っているのもありです。

アイフルのその他の種類

アイフルで人気の商品(サービス)は使途が基本的に自由なカードローンですが、他社からの借り換えや複数社の返済をまとめるためのおまとめローンなどの商品もあるので、ニーズに合わせて選択できます。

【他社で借入をしている方におすすめの商品】

  • かりかえMAX
  • おまとめMAX(無担保ローン・不動産担保ローン)

複数社から借入をして毎月各社に返済していると利息の部分はそこそこもったいないことになりますが、まとめられるならまとめたほうが利息の部分がお得になるケースがあります。
気になる方は、アイフルのオペレーターに相談してみましょう。

ファーストプレミアム・カードローン

ファーストプレミアム・カードローン

アイフルに初めて契約する方に注目して欲しいのが「ファーストプレミアム・カードローン」です。

こちらは使途自由のカードローンです。
魅力的なポイントは、30日間の利息が0円になることです。
借りてすぐ返済できる目途がある方には最高のプラン…!

利用条件・適用条件はこちらです。

【利用条件・適用条件】

  • 満23歳~59歳で一定の年収がありアイフルを初めて利用さる方
  • 定期的な収入と返済能力を有しアイフルの社内基準を満たす方

(※取引期間中に満70歳になった時点で新たな融資は停止)

【ファーストプレミアム・カードローンの特徴】

実質年率 3.0%~9.5%
契約限度額 100万円~800万円
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間 1回の支払いにつき35日以内、または毎月約定日払い
担保・連帯保証人 不要
必要書類 本人確認書類、収入証明書類
注目! 30日間の利息0円

 

SuLaLi

SuLaLi

これからアイフルを利用しようか検討中の「女性」かつ、希望金額が10万円以下の方におすすめしたいカードローンがあります。その名も「SuLaLi」です。

SuLaLiはアイフルの女性向け商品です。
女性向けだけあってカードがカワイイのが特徴!キャッシュカードっぽくないくらいカワイイです!

SuLaLi専用ダイヤルがあり、来店不要なので借入は周りにバレづらく、借入限度額は10万円です。限度額はアイフルの他の商品と比べると最初から低めを前提としています。

大金を借りたい場合には利用しづらいプランですが、「カードローンに契約したらMAXで無駄遣いしちゃいそうで怖い」という方からすると魅力的です。使いすぎるリスクを排除できます。

【SuLaLiの特徴】

  • 限度額は10万円まで
  • 専用ダイヤル完備(0120-201-656/平日9:00-18:00まで)
  • 女子力を高める専用のデザイン(キャッシュカードには見えない可愛さ!)
  • 来店不要でWEB申し込み完結
  • 万が一の連絡は原則SNSで行うので安心

借り過ぎが心配の女性で、急な出費に備えて念のため契約しておきたい方、ショッピングに利用したい方は注目してみるのはいかがでしょうか。

SuLaLiはアイフルのカードローンの女性向け別名称の商品というイメージです。

例えば銀行のローンはお家を建てるときや事業のためなど「借入したお金の使途」が重視され、使途に適した商品で借入をするのが基本です。(銀行にもカードローンがありますが審査的にはカードローンに対応している消費者金融のほうが緩くなりやすいといわれています)

それに対しアイフルが提供しているようなカードローンの商品は使途が自由で、旅行でもレジャーでもショッピングでも。それから例えば学費や納税資金にしてもOK
銀行の専門商品に契約する状況ではないけど、借入をしたい理由があるときにはアイフルのような消費者金融に注目しましょう。

まとめ:ちょっとの借入もできる便利なアイフル!利用は計画的に!

今回の記事では、大手の消費者金融「アイフル」についてご紹介しました。

申込時の在籍確認について相談したい方にはけっこうおすすめ。提携ATMもあり便利なアイフルにぜひ注目してくださいね!

アコムの審査の口コミと評判の真実。金利や即日融資は可能なのか大調査

急にお金を用立てなければいけないとき、助けになってくれるのがカードローンです。
大手消費者金融のカードローンは即日融資や提携ATMでの融資にも対応していて、利便性の高さはユーザーからも支持されています。

カードローン業界で長く支持されてきた有名どころの1つといえば「アコム」です。今回はアコムについて。金利や借入方法や審査についてなど。徹底的に解説していきます。

アコムの審査の口コミと評判の真実

アコムの審査の口コミと評判の真実

名称 アコム
実質年率 3.0%~18.0%
融資上限 800万円
返済方式 定率リボルビング方式
資金使途 自由
借入手段 振込
アコムATM
提携ATM
返済方法 アコム店頭
アコムATM
提携ATM
銀行振込
インターネット経由(Pay-easy)
毎月自動の口座引き落とし
ポイント 初回30日間金利0円
担保・連帯保証人  不要

アコムはカードローン大手なので借入候補として検討されることも多いです。

以下ではアコムの「審査に通った方の口コミ」と、「審査に通らなかった方の口コミ」をご紹介します。

審査に通った方の口コミ~アコムでお金を借りた人~

まずはアコムの審査に通った方の口コミからです。

――――――――――

「納税用の資金として春に借入しました。
50万円を超える高額の借入だったので、審査に通っても上限を減らされるかもしれないと覚悟していましたが、収入証明や本人確認書類を出し電話で簡単な質問に答えただけで希望金額から変わらず審査に通りました。
1時間もかからず審査結果が出てオペレーターさんの対応も丁寧でした」(40代男性)

――――――――――

「アコムで10万円借入しています。嫌なことがあってブランド物の服を無計画に購入してしまったのでアコムで借りたお金で支払いしました。借りたお金の使用目的を尋ねられ、ショッピングと伝えるのは恥ずかしかったし使用目的が審査に悪影響にならないか不安でいっぱいでしたが無事に借入することができました。
申込前は不安でいっぱいでしたが、終わってしまえばあっという間でした」(20代女性)

――――――――――

「審査の時間と手続きと、むじんくん契約機越しに説明を受けた時間を入れると2時間近くかかりました。待ち時間は面倒でしたが、でも接客対応自体ははとても速かったと思います。感じの良いスタッフさんが応答してくれたので初めての借入も安心して進めることができました」(20代男性)

――――――――――

アコムは借入した資金の使用用途が自由となっているので、基本的に使用用途が審査に影響を与える可能性は低いです。実際アコムの利用者の中には娯楽費や旅行費のために借入をしている方もたくさんいます。

特に信用情報に問題がなく、毎月決まったお給料をもらっている方は申込みの流れをスムーズに感じやすいようです。

審査に落ちた方の口コミ

続いてアコムの審査に落ちた方の口コミです。

――――――――――

「アコムは審査に通りやすいという噂を聞いて申し込みを行ったものの電話越しに申し訳なさそうな感じに審査落ちしたことを伝えられました。過去に他社で借入遅延をした情報でも残っていたのでしょうか。過去の行いが原因とはいえ、審査落ちはショックでした」(20代女性)

――――――――――

「電話で申し込みして20分後くらいに本審査に通過できなかったことを電話で教えてもらいました。
僕は申込した月に就職したばかりで、まだ一度も給料をもらった実績がないことが響いたのかもしれないです。
消費者金融からの借入は初めてだったのでもちろん過去に遅延したこともブラックになったこともないし絶対自分は通ると思っていたから予想外でした。もう少し長く今の職場で勤務したら、もう一度申込みをしてみようと思っています」(20代男性)

――――――――――

「パート主婦です。主人に内緒で借入したくてアコムに申込みました。オペレーターさんの対応はとても良くサービスも期待していましたが残念ながら今回審査に落ちてしまいました。パートの収入が少なかったことが問題だったのでしょうか」(30代女性)

――――――――――

アコム以外の他社から借入をしている、転職(就職)したばかりで勤続年数がほとんどないとアコムの審査で不利になることもあるようです。

勤続年数が長い=安定した収入が継続してあると認識されるので、勤続年数は審査項目として意外に重要だといえます。

金利や即日融資は可能なのか大調査

続いてはアコムの特徴や魅力に迫っていきましょう。

実質年率や即日融資など。これからアコムに申込する方が知っておきたい内容を解説していきます!

アコムの金利は3.0~18.0%!

アコムの金利は3.0~18.0%!

アコムの実質年率は3.0~18.0%です。

これが他の大手消費者金融と比べて高いか低いかでいうと「だいたい同じ(横並び)」です。
現在、大手消費者金融各社では特定のどこかが実質年率がずば抜けて低い、ずば抜けて高いという状況にはなっていません。

そのため消費者金融を選ぶ際には実質年率だけではなく、その他の付随要素、例えばオペレーターの対応品質や即日融資の可否や、申込方法の選択肢の多さなどの面も含めて判断されることが多くなっています。

プロミスやレイクの金利とアコムの金利を比較

プロミスやレイクの金利とアコムの金利を比較

大手消費者金融といえば「アイフル」「SMBCモビット」「プロミス」「レイク」が有名。アコムを候補として考える方は、このあたりも併せて候補として検討するケースが多いです。

以下ではアコムを含めて各社の実質年率を比較してみましょう。

消費者金融名 実質年率
アコム 3.0~18.0%
アイフル 3.0~18.0%
SMBCモビット 3.0~18.0%
プロミス 4.5~17.8%
レイク 4.5~18.0%

即日融資してもらうための条件

即日融資してもらうための条件

アコムは即日融資に対応しています。即日融資を希望するなら申込方法は以下の3つの中から選びましょう。

  • インターネット
  • 電話
  • 店頭窓口、自動契約機(むじんくん)

――――――――――

【インターネット】

365日24時間いつでもスマホを利用して申込みできます。※夜に申込した場合は審査の回答が翌日になります。

アコムの公式サイトから必要情報を入力して送信すると審査結果の回答メールが届きます。

受信したメールから手続きすると、契約は完了。

申込に必要な書類については「会員ログインからのアップロード」「FAX」「店頭窓口、自動契約機(むじんくん)」「専用アプリからのアップロード」「郵送」という手段で提出できます。

インターネット経由で申込して審査に通った後、営業時間内に自動契約機(むじんくん)まで行けるなら当日中にカードを受取ることができます。※借入は契約完了した時点からできます。

――――――――――

【電話】←急いでいるときにおすすめ!

まずはフリーダイヤル(0120-07-1000)に電話して申込。審査に必要なことを色々質問されます。そして審査を行います。
※18時以降に電話した場合は翌日の審査結果回答となるので即日融資を希望している方は注意してください。

審査に通った後の契約方法は「インターネット」「来店」「郵送」「FAX」から選択できます。

即日融資を希望する方におすすめなのは「来店」と「FAX」です。

最寄のアコム店頭または自動契約機(むじんくん)まで行けるならその場でカードを発行できます。

FAXについては平日の14時までに必要書類を提出すれば即日融資してもらえます。※必要となるFAX専用の契約書類一式はパソコンから出力することができます!

――――――――――

【店頭窓口、自動契約機】

先にフリーダイヤルに電話するやり方だと、電話越しに審査の結果を聞くことができて審査に通ったら好きな方法で契約を行う流れになりましたが、電話をする前から店頭窓口や自動契約機(むじんくん)に足を運ぶという方法もあります。

この方法では審査結果が出るまで店頭窓口や自動契約機で待つことになります。

――――――――――

郵送で申込すると即日融資の対象外になるのでここでは省いて、上記の3つの申込み方法の中で、即日融資して欲しい方におすすめなのは電話で申込をしてからの店頭窓口もしくは自動契約機です。

そしてカードを当日中に受取り、その場もしくは提携ATMでキャッシングという流れが便利ではないでしょうか。

提携ATMは設置場所によって営業時間が変わりますが、カードがあれば夜の時間帯でもキャッシング(借入)できます。

カードがないなら振込キャッシングという手段もありますが、指定銀行の口座を除き依頼した時間によっては翌日振込になる可能性があります。

アコムのメリットとデメリット

アコムのメリットとデメリット

アコムですぐにお金を借りたいなら「申込方法」「申込する時間」「申込手段」に注意しなければなりません。

一度申込が完了してからは自由度が高いアコムですが、即日お金を借りたい場合はタイミングが大切です。

【アコムのメリット】

  • 即日融資に対応している
  • 約24時間(0:10~23:50)振込キャッシングもある(楽天銀行のみ)

【アコムのデメリット】

    • 即日融資を希望するなら「申込方法」「申込する時間」「申込手段」に気を付けないと翌日対応になる

アコムの審査Q&A~審査前に不安を解消

アコムの審査Q&A~審査前に不安を解消

お金を借りるには審査を通らなければいけません。

続いてはアコムの審査に関連して疑問に挙がりやすい内容をQ&A形式で確認していきましょう。

必要な書類や準備すべきもの

必要な書類や準備すべきもの

アコムの審査で絶対に必要になるのは「本人確認書類」です。
借入希望条件によって必要になるのは「収入証明書類」です。

誰でも100%提示しなければいけないのは本人確認書類ですが、収入証明書類は人によりけり。収入証明書類の提示が必要になるのは「アコムで50万円を超える借入を希望する場合」と、「他社を含めて借入総額が100万円を超える場合」です。

こちらに該当していなければ本人確認書類だけで大丈夫です。

本人確認書類として使えるもの ・運転免許証
・パスポート
・個人番号カード
収入証明書類として使えるもの ・源泉徴収票
・給与明細(直近2ヵ月分)
・市民税、県民税額決定通知書
・所得証明書
・確定申告書、青色申告書、収支内訳書(税理士署名が必要)

「学生」「無職」は審査落ちする?

「学生」「無職」は審査落ちする?

学生でも、アルバイトをしていて安定した収入があればアコムに申込むことができます。※審査に通るかは総合判断になります。

ちなみにアルバイト収入でもアコムに申込はできますが、日雇いアルバイトは安定した収入とみなされない可能性が高く審査するには不利になるといわれています。

それから、アコムの申込条件では無職は対象外となっています。
審査では、「貸したとして返済できるか」という点を判断されるので現在無職という方は審査には通りません。

アコムの審査は他より厳しい?

アコムの審査は他より厳しい?

絶対に誰でも審査に通るカードローンというのは存在していないので、審査が厳しいか厳しくないかは個人によって感じ方が様々です。

働いていて、信用情報に傷がなくて、現職の勤続年数もあって、他社からの借入を行っていない方であれば審査には通りやすいといわれています。

ただ、審査項目は他にもあるので「自分は大丈夫だろうか」と気になるときにはアコムのコールセンターに電話して相談するのが手っ取り早いです。

年収?勤務先?審査では何を見られるの?

年収や勤続年数や毎月の家賃の負担額、そして過去のカードローンやクレジットカードの遅延など含めて総合的に判断されます。

どれか1つでもダメなら審査に通らないというわけではなく、アコムの社内基準に沿って総合判断になります。

ブラックではないはずなのにアコムに落ちることもあるの?

ブラックではないはずなのにアコムに落ちることもあるの?

信用情報機関にブラックとして登録されているとアコムの審査に通りませんが、ブラックではなくても審査に落ちることはあります。

例えば総量規制に引っかかっていたり、他社の借入があってその金額からの判断だったり。

カードローンの新規申込にあたり「過去にカードローンの返済を1度遅延したことがあるけど審査は大丈夫だろうか?」と心配される方もいますが、基本的に1度や2度の返済遅延は審査には影響しづらいです。
(※長期で返済していない場合は別)

このように「ブラックではなくても審査落ちするリスクはある」と記載してしまうと、審査の難易度がとても高そうに見えてしまいますが、アコムの利用者数は多い=審査に通過している方はたくさんいるということになります。

気になることはアコムのコールセンターに電話してみましょう。

自動契約機の利用の仕方

自動契約機の利用の仕方

アコムは自動契約機(むじんくん)の多さもユーザーから好評です。

自動契約機(むじんくん)で申込するなら、必要書類を揃えてから近くの自動契約機(むじんくん)まで行きましょう。
電話やインターネット経由で先に申込をしていなくても、自動契約機(むじんくん)を操作して申込から始めることができ、その場で審査を受けられます。

自動契約機(むじんくん)の営業時間は毎日8:00~22:00(年末年始は除く)です。

自動契約機(むじんくん)でも申込からカード受取までできますが、時間を短縮したかったり、審査中に自動契約機(むじんくん)のところで待つのは抵抗があったりするという方は、先に電話やインターネット経由で申込んで審査の結果を確認してから自動契約機(むじんくん)でカード受取りをするやり方のほうが向いているのではないでしょうか。

ローン返済の流れ

ローン返済の流れ

アコムに返済する方法の選択肢はこちらです。

  • アコム店頭
  • アコムATM
  • 提携ATM
  • 銀行振込(アコム指定口座への振込)
  • インターネット経由(Pay-easy)
  • 毎月自動の口座引き落とし

カードを使って毎月返済するのも手軽ですが、ついつい毎月の返済期限を忘れてしまいそうという方は口座引き落としが便利です。

返済を延滞する理由

返済を延滞する理由

アコムの利用者が返済を延滞してしまう理由の多くは、何だかの理由で収支のバランスが取れなくなっていることです。

アコムに申込んだときから時間が経過すると収入の内容が変わることもあります。収入が少なくなったのに支出が変わらなければ、アコムの返済も負担になります。

アコムでは返済が厳しい月に、返済日の相談や返済金額の相談にも乗ってくれます。

返済を遅延しても、電話越しに怒鳴られたりアコムの社員が自宅に来てドアをノックしたりするようなことはありませんが、遅延しそうなときは早めに相談しましょう。

アコムで審査を通りやすくするコツや対策はある?

アコムで審査を通りやすくするコツや対策はある?

アコムでは、審査に必要な項目を確認して総合的に判断するので「ここをこうすれば絶対通る」というものはありません。

過去に信用情報に傷が付いたことがなく、安定した収入があり(収入が高いかどうかではなく毎月きちんと決まった収入があること)、アコムに申し込める年齢かつ、勤続年数も1年くらいあるなら基本的には審査に通過します。

しかし全ての項目をみるため審査に通らない可能性があるのも事実です。

その代表的な理由として挙げられるのはこちら。

  • 総量規制
  • 他社からの借入金額と年収の総合判断
  • 借入希望額と年収のバランス

※総量規制により、現在は年収の3分の1を超える金額の借入はできません。

ここまでの点を踏まえて申込段階で「アコムの審査に通過できないかもしれない」と、何かしら不安な項目がある場合。アコムの審査に通過した方の口コミや感想からみるに借入希望金額は少ないほうが有利になることが多いようです。

とりあえずアコムのコールセンターで相談してみるか、借入金額を年収の3分の1以下になるようにして申込みをしてみましょう。

まとめ!有名なアコムなら初めてでも融資の相談をしやすい

今回は大手カードローンの「アコム」についてご紹介しました。

知名度も高いためこれからカードローンを利用したい方が検討する1社としてよく名前が挙がりやすいアコム。初めての方でも相談しやすいカードローンです。

お金が欲しい。副業とバイト!本気でお金が欲しい人は読め

人生で大切なものと言えば、どのようなものが思いつくでしょうか。

家族、親友、恋人、もしかすると愛車や食べ物かもしれません。当然のことながら人によって、人生で大切なものは違ってくるでしょう。

しかし、人によって人生で大切なものがあるかもしれませんが、共通してあるものがあればさらによりよい人生を送ることができることはご存知でしょうか。

そのあるものと言うのは、お金です。

お金があれば大切な人を幸せにすることもできますし、人生で起こる困難なことを解決や回避することができます。

ある意味ではお金があるのと無いのでは、人生が180度変わることもありますし、ただお金が欲しいと思っても、何をすれば良いのかわからない人もいると思います。

そこで今回は、どのようにしてお金を稼ぐことができるのか、いくつかのパターンにわけて紹介します。

お金を借りるカードローンおすすめランキングはこちらです

お金が欲しい場合、基本的には副業かバイトを頑張るしかない

お金が欲しい場合、基本的には副業かバイトを頑張るしかない

まず先に伝えておきたいのが、お金が欲しい場合は基本的に副業がバイトなどを頑張ってやるしかありません。

もちろん運任せに宝くじを買って、億万長者を目指してもらっても構いませんが、宝くじの当選確率を知っていての行動でしょうか?

残念ながら宝くじを買って、お金を稼ぐとは賢明とは言えませんし、おすすめもできません。

楽をしてお金が稼げるほど世の中は甘くないということをまずは、認識しておいてもらえればと思います。

そして、世の中にはお金が欲しいと思っている人はたくさんいるのです。

例えば
https://twitter.com/aoiryu_balangan/status/1148218010437468160
https://www.instagram.com/p/BzunywHJ0xx/?utm_source=ig_web_copy_link

このように、自分や誰かを幸せにするために、やりたいことを実現するためにお金が欲しいと思っている人がいるという現実があります。

さてそれでは、実際にどのように頑張ってお金を稼げばよいのでしょうか?

当然ながら学生や社会人によって、手段や方法は少しずつ変わってきますが、根本的なものは変わらないのです。

それは働くことです。本業以外で働くということです。
この本業以外で、つまり副業やバイトをすることで人よりもお金を稼ぐことができます。

ではここから学生や社会人、それぞれのパターンに分けてお金が欲しい場合どのようにすれば良いのかを紹介していきます。

 

高校生でお金が欲しい場合

高校生でお金が欲しい場合

高校生でお金が欲しい場合はアルバイトをしましょう。

ただお金が欲しいからと言って、闇雲にアルバイトをすることはおすすめできません。

まずは自分がいくらお金が欲しいのか、実際に計算してみるところから始めましょう。

そして必要なお金を計算したのであれば、どのようなアルバイトをするのか探し始めます。

アルバイトを探す際におすすめなのがすでにアルバイトをしている友達に、現在そのバイト先で募集をしていないのかを聞くことです。

仕事もアルバイトも同じなのですが、実際に働いてみるまで仕事内容や職場の雰囲気と言うのはわからないものです。

そのため、すでに働いている友達に雰囲気やどのような仕事をしているのかを聞き、アルバイトを選ぶ時の参考にしましょう。

それと親や親戚に、どこから良いアルバイト先が無いかを聞いてみましょう。
自分で1から探すとなれば、応募をして履歴書を書いて面接をすることとなりますが、親の紹介や親戚の紹介となれば、すんなりと採用されることもあるからです。

そして最後に伝手が無ければ、自分でアルバイト先を探しましょう。
自分が月に欲しい金額から、働ける時間とアルバイトの時給を計算して、どのアルバイトやどのくらい働けば良いのかを決めるのです。

他にもネットやSNSで情報を集めていると、色々な手段が紹介してあるかもしれませんが、高校生に一番おすすめできる手段はアルバイトです。

自分の労働力や時間を使ってお金に変えるアルバイトが一番簡単で、働けばお金に変えることができからです。

しかし高校の校則などで、アルバイトが禁止されていない場合に限ります。
校則を破ってまでお金を稼ごうとすることはおすすめできません。

 

大学生でお金が欲しい場合

大学生でお金が欲しい場合

 

大学生でお金が欲しい場合も、基本的にはアルバイトとなります。

ただ高校生と違い、アルバイトに使える時間が増えたり働ける職種が増えてくるので、自分に経験があるものや時給によって決めることができます。

大学生も基本的にお金が欲しい場合はアルバイトで稼ぐと紹介しましたが、他の手段も大学生にはあります。

常時できるわけではありませんが、インターンシップで働くという方法があります。

ちなみにインターンシップとは、大学生が就職前に企業などで会社員と一緒に働くことです。夏休みや冬休みに行われることが多く、実際に会社で働くというのがどのようなことなのかが体験できるメリットがあります。

このインターンシップは実際に会社で働くこととなるので、給与が発生する場合があります。

そのため給与が発生するインターンシップ先を選べば、お金が欲しい大学生は稼ぐことができるのです。

しかし短期間のインターンシップや会社によっては発生しないので、稼ぐことが目的の場合は必ず給与が発生するか調べましょう。

それとせっかくインターンシップに参加するので、自分が将来的に働いてみたい分野の会社や、実際にその会社で働いてみたいところを選ぶと、将来につなげることができるのでおすすめです。

実際にインターンシップへ参加して、思っていたものと違うと分かれば方向転換をすることも可能だからです。

しかしインターンシップの場合は期間限定であったり、就職前の学生を対象としているため、やはりすぐにお金が欲しい大学生にとってはアルバイトがおすすめです。

高校生と違い大学生であれば、講義を自分で選択できますし自分の時間を作り出すことも可能だからです。

ただお金が欲しいからと言って、授業に出ることを忘れて進学できない事態だけは避けるようにしましょう。留年して大学に支払うお金が発生しているということを忘れずに。

社会人でお金が欲しい場合

社会人でお金が欲しい場合

 

社会人でお金が欲しい人の場合は副業を検討しましょう。

社会人の場合は、自分の給料を増やす方法もありますが、すぐに増やすことができるわけではありませんし、増やす金額にしても倍にすることはほぼ不可能でしょう。

そのため自分の給料を上げるよりも、副業で別の仕事で収入を増やした方が早く将来性があるからです。

ちなみに将来性があるというのは、実際に副業を始めて本業の収入を超え始めた時に、独立や企業という選択肢がでてくるからです。

副業に力を注いだ方が何倍も稼げるのであれば副業に力を注ぐべきです。

 

まずはどのような方法で副業を始めるのかです。
もし本業でプログラマーとして働いていたりと、本業をそのまま副業として出来る場合はその仕事を始めた方が良いでしょう。もちろん副業となるので仕事自体は自分で探したりする必要があります。

他にやりたいことがある場合は、まずはその副業で現実的にお金が稼げるのかを調べるところからはじめます。

どのような資格が必要なのか、どのような道具が必要なのかと調べ実際に副業をはじめるにあたり、どの程度コストがかかるのかも調べておきましょう。

社会人であればインターネットや転売という手段もあります。もちろんどちらも楽ではないですが、社会人だからこそできるというものがあるので、そういった視点でも副業を探してみるのも手です。

ここまで紹介した方法とも、すぐにお金に出来るかはわからないため、すぐにお金が欲しい場合はアルバイトを視野に入れておきましょう。

ただ社会人の場合はそこまで、本業での拘束時間が長いためアルバイトを決める時には時間に注意しておく必要があります。本業に支障がでてしまようでは本末転倒となってしまうからです。

それと社会人の場合は会社の規則で、副業が禁止されているのかを調べましょう。

副業がバレて職場をクビになっては、お金が欲しいどころの話ではなくなってしまいます。社会人は本業があるからこその副業と考える必要があるからです。

ただ副業が禁止されている職場でも、確定申告を自分で申請したりと職場にバレないようにすれば、副業をすることができます。

もちろんその際には友人や知人に話をしないようにしましょう。副業などがバレてしまう一番の原因は、人からのうわさ話や同僚からの情報提供が多いからです。

プロミスの評判と口コミは悪いのか。体験談を元に実際の評価を追及

主婦でお金が欲しい場合

主婦でお金が欲しい場合

主婦でお金が欲しい場合は、アルバイト(パート)で働くことです。

普段の家事などで忙しいかもしれませんが、アルバイトをすることが一番早くお金を手に入れることができます。

もしかするとスーパーのレジ打ちなどのアルバイトをイメージする人が多いかもしれませんが、普通に働くことができるものは全て選択肢に入れた方が良いです。

出来ないと思っていたアルバイトでも、実際にやってみると出来ることがあるからです。

それと在宅ワークも選択肢に入れておきましょう。もちろん在宅ワークも昔とは違い、現在ではパソコンを使った仕事が主流となりつつあります。

音声の文字起こしや、翻訳、ライター、プログラミングなどの仕事があり、最近ではクラウドソーシングと呼ばれる、インターネットの仕事を探すことができるサービスがあります。

クラウドソーシングは、仕事を外注化したい会社がクラウドソーシングに仕事情報の掲載をお願いして、仕事を探している人に見つけてもらうための役割を果たしている、掲示板のようなものです。

クラウドソーシングには、執筆、翻訳、プログラミング、ソフト開発、動画編集、データ入力などの在宅でできる仕事をメインとして掲載しているので、主婦や社会人の人はこちらから仕事を探してみるのも選択肢の一つとなります。

もし家計の管理をしているのであれば、節約やアルバイトで貯めたお金を資産運用に回してみるのも一つの手です。

今では積立NISAやiDeCOといった個人年金となるようのものもあります。特に投資について自分で調べたり勉強するのが面倒くさいという人はこちらを利用すると良いでしょう。

もちろん自分で投資をしてみることも大切です。特に積立NISAや投資信託となるとリスクは少なくなりますが、増やせる金額がそこまで大きくはありません。

しかし、自分で株式などに投資をすれば、上手くリターンを得ることが出来た時には大きな金額となって帰ってくることもあるからです。

他にも、主婦の方に人気な配当金や優待券を狙った投資もおすすめです。
主婦ならではの堅実な投資をしていくことで、お金を得ることができます。
忘れてはいけないのは積立NISAや株式投資は、元本割れとなるリスクがあります。つまり赤字が出てしまう可能性もあるということだけは、忘れずにいてください。

そして主婦の方はアルバイトなどに力を入れすぎて、家事や家のことを疎かにならないようにしましょう。

それで家庭にヒビが入ってしまっては、どうしようもありませんからね。

 

フリーターでお金が欲しい場合

フリーターでお金が欲しい場合

フリーターでお金が欲しい場合は、今よりも時給の高いアルバイトをするか就職をすることをおすすめします。

まず直近でお金が欲しい場合は、今よりも時給が高いアルバイトに変えたり、掛け持ちできるバイトを増やしましょう。すると当然ながら今よりもお金を手に入れることができます。

しかし長期的なことを考えると、就職をした方が良いでしょう。正直生涯年収で見ると圧倒的に就職をした方が高く、福利厚生も手厚いのでおすすめです。

それと就職するにあたり、やりたいことにチャレンジするのも良いですが、今働いているバイト先などで就職することが出来ないかを検討してみましょう。

会社側からしても新たに社員を募集するよりも、経験あるアルバイトを社員として採用した方が、採用コストや教育コストについても削減できます。

もちろん一時的には固定給となり給料が下がってしまうかもしれませんが、長期的にみると間違いなくお金を稼ぐことができます。さらに先ほど社会人でお金が欲しい場合で紹介した通り、さらにお金が欲しい場合は副業で働けば良いのです。

それと、フリーターから独立や起業をしてみるのも一つの手です。ただこちらはスキルが必要であったり、誰かに教えてもらった方が効率がいいので、選択肢の一つして覚えておく程度が良いでしょう。

 

 

中学生でお金が欲しい場合

中学生でお金が欲しい場合

 

もし中学生でお金が欲しい場合は、残念ながら親や親戚にお小遣いをねだるしかないでしょう。
中学生の場合は法律で働いてはいけないと定められており、アルバイトなどができないからです。

そもそも、なぜお金が欲しいのかを考えてみることが大切です。

  • 欲しいゲームやおもちゃが
  • 部活で使っている道具を新しいものに変えたい
  • 通学で使っている自転車を機能性の高いものに変えたい

などの理由があるかもしれません。

そう中学生でお金が欲しい場合は、お金を得ることではなく親に買ってもらう方向で考えたほうが早いでしょう。

もし欲しいゲームやおもちゃがある場合は、テストの点数などを上げて親にゲームを買ってもらうための動機を作るのです。
動機としては、〇〇というゲームが欲しいので次回のテストで〇〇点以上採ったら買って欲しいなどの、約束をするのです。

部活や通学の場合も同じで、部活で成績を残すためや練習に励んでいる姿を見せる、性能の良い自転車に乗った方が早く帰宅できたり体力をそこまで使うことが無いなど、買ってもらうための約束をすることが必要となるでしょう。

マジでお金が欲しい人におすすめするバイト・副業3選

学生でも社会人でも、お金が欲しい場合は働くしかありません。

そしてここからは、実際にマジでお金が欲しい人おすすめできるバイトや副業を紹介していきます。

自分がやりたい仕事やバイトがあればそちらを優先しても良いですが、何をしたらいいのかわからない人や、始めてバイトをする人はぜひ参考にしてみください。

特に今回は本当にお金が欲しい人に向けでバイトと副業を紹介するので、仕事内容はきついかもしれませんが本当に稼げる内容となっています。

 

おすすめのバイト3選

パチンコ店

パチンコ店

パチンコ店のアルバイトとは、ホール内外の清掃、玉運び、ドル箱(玉を入れる箱)の管理、軽食や飲み物の提供、カウンターサービス(景品交換)などが主な仕事内容となっています。

特にパチンコ店は他のアルバイトよりも時給や給料が高く設定されていることが多く、本当にお金が欲しい人とってはおすすめのアルバイトとなっています。

働いている年代も20代~30代が多く、大学生やフリーターをしている人はなじみやすいアルバイトとなっています。しかしパチンコ店は風営法により18歳未満の高校生を雇用することが禁止をされているので、高校生はバイトをすることができません。

メリットとしては、時給が高くお金を稼げることなのですが、当然デメリットもあります。代表的なデメリットとしては、たばこのにおい(副流煙)、パチンコ台や店内BGMによる大きな音、ドル箱の積み上げや移動による腰や身体への影響、マナーの悪いお客さんへの対応などがあるのです。

以前よりは減りましたがパチンコで負けたお客さんから暴言を吐かれたりすることもあったり、ドル箱が非常に重いため積み上げで腰を壊してしまうこともあります。

しかしそのようなデメリットがありますが、基本的には他のアルバイトよりも高い時給となっているので、本当にお金が欲しい人にはおすすめできるアルバイトです。

マルハン公式サイト

引越し作業

引越し作業

引越し作業のアルバイトは、引越し荷物の搬入搬出、荷物の梱包、移動設置などが主な内容となっています。

やはり引越しの一番のメリットは、日給1万円以上を稼ぐことができることです。会社や場所によっては交通費も支給され、本当に稼ぎたい人にはおすすめのアルバイトとなっています。

重たい荷物運搬も場面によっては必要となります。しかし基本的には体を動かして仕事をすることとなるので、体を動かすことでお金が貰えて鍛えることができます。

ただ重たい物を持ったりすることで腰痛となったり、普段運動をしていない人は全身筋肉痛となる恐れがあります。

それと荷物の運搬中に、部屋の壁や床などを傷つけないように細心の注意を払わなければなりません。そのため体力や筋力以外に集中力や体の使い方も身に着けることができます。

内容としては完全に肉体労働となりますが、体を動かすことでお金を得ることができ、筋肉をつけることもできるので短期間でお金が欲しい人にとってはおすすめなバイトとなっています。

アート引越しセンター

 

リゾートバイト

リゾートバイト

リゾートバイトとは、リゾートホテル、旅館、民宿、農場、スキー場などで住み込みで働くアルバイトとなっています。

リゾートバイトの最大の特徴は住み込みで働き、スキー場などでは住み込みのスキー場を無料や割引料金で滑ることができたりすることです。他にも住み込みとなるので宿泊費や食費などが無料となります。

住み込みとなるので1ヵ月以上の仕事期間となることが多いのですが、繁忙期などには1~2週間という募集もあります。

給料も1ヵ月で20万円以上稼ぐことができ、施設の場所によっては山奥や離島となるので無駄にお金を使うことがないため、短期間でお金を貯めたい人にとっては最高のバイトです。

ただ、住み込みとなるのでそういった経験のない人などは慣れるまでに少ししんどいかもしれません。しかし普段行くことが難しい非日常の中で仕事や生活ができるので新鮮味を味わうことはできます。

浪費癖があったりお金を使いすぎてしまい、貯金が難しいという人にとっては本当にお金を稼げて使わないバイトとしておすすめです。

リゾートバイト求人サイト

 

月1000~30000円まで稼げる面白バイト

月1000~30000円まで稼げる面白バイト

稼げるアルバイトもありますが、ここではちょっと変わった面白バイトを紹介します。

まずはアドバルーン監視員です。
デパートの屋上などにイベント時やオープン記念に設置される大きな風船のような、アドバルーンに問題が起きないかを監視する仕事です。

仕事として1日中アドバルーンを監視することとなるので、何か一つに集中することが得意な人には簡単なアルバイトでしょう。給料も1日で約8,000円前後もらうことができます。

次に並び屋です。
名前の通り行列などに並んで商品などを購入するバイトとなります。もちろんその購入費用は事前にもらうことができますし、立て替えるという形の場合もあります。

並ぶ列によっては、1晩中並ぶことになるかもしれませんが、深夜手当として追加でお金をもらうともあります。

最後に代打ちです。
代打ちとは依頼者の代わりにパチンコやスロットを打つことです。
朝から依頼者の代わりにパチンコ屋の抽選に並び、指定の台を打つバイトとなります。場合によっては台を取ったら依頼者と変わるという場合もあります。

報酬としては台を取った料金+パチンコで勝ったお金を割合でもらうことができます。朝から並ぶのは大変かもしれませんが、パチンコ好きにとっては最高のバイトでしょう。

 

おすすめの副業3選

おすすめの副業3選

治験

治験

治験とは、製薬会社が新たに開発した薬がどのような効果をもたらすのかテストするために、薬を摂取してデータを採取される内容となっています。

新薬を摂取するということで心配となる人もいるかもしれませんが、基本的に何度も動物実験や研究を重ねて、安全と判断されたものでテストをすることになるので薬を飲んでも心配することはありません。

治験の報酬としては、1日で約1~2万円前後で1週間でまとめて10万円を超える報酬が貰えるばあいもあります。基本的には通ったり1日で終わるものが多いのですが、中には3泊4日や1週間泊まるということもあります。

特に副業としておすすめできる点が、土日で行われることがあるからです。仕事を休んで参加しなくても休みである土日で行われ、特に泊っている間に検査以外にすることがないので漫画やゲームをして過ごすことができるからです。

基本的には薬を飲んでデータを計測するだけなので、簡単にお金を稼ぐことができるのです。

 

Uber Eats

Uber Eats

Uber Eatsとは、依頼者の代わりに飲食店やレストランなどの料理を受け取り、届ける仕事となります。

依頼者がUber EatsのアプリやWEBで飲食店に注文をするので、その注文をした商品を受け取り依頼者へ届けるので、移動に原付バイクや自転車を使うこととなります。もしすでに通勤などで自転車や原付バイクを使用している人であればそのまま利用できるメリットがあります。

Uber Eatsの他のメリットとして、自転車に乗っている場合は体力がつけれる、道を覚えることができる、少ない初期投資(乗り物や服装)ではじめることができるなどがあります。

デメリットとしては、悪天候時には転倒の危険性があることや、スマートフォンの位置情報が使えるとしても慣れない場所では目的地にたどり着くことが大変なところです。

ただ普通に1日働けば1~2万円以上稼ぐことができますし、街の地理や道のりを覚えてきたり、自転車や原付バイクのるコツや体力がついてくるため、効率を上げることができます。

さらに注文の多い時間帯やエリアであれば、ブーストと呼ばれるボーナスが報酬に換算されるので、がんばり次第で報酬を上げることもできるので、本気で稼ぎたい人にはおすすめです。

動画配信、動画編集

動画配信、動画編集

最近では副業としてYoutubeなどで動画配信をしたり、動画編集で稼ぐことができます。

Youtubeであれば1回の再生で約0.1~0.5円と言われているのですが、実際のところはGoogleが公表をしていないため、時期や動画の内容によって単価が違うと言われても確実なことはわからないのです。しかし多くのYoutuberや関係者の話から約0.1~0.5円あたりが妥当な単価と言えるのです。

ただYoutubeで動画配信をしたとしても、すぐに稼げるわけではありません。動画の再生回数が増えるには時間がかかったり、登録者数も同じくすぐに増えるわけではないからです。

そこで動画配信が流行っているのと同時に、非常に需要があるのが動画編集です。Youtubeで動画を配信するためには編集した動画でなければなりません。そして自分で動画を撮影して編集までやってると時間がないYoutuberが多く、動画編集の需要が多くなっているは背景があるのです。

動画の編集度合いや内容によって単価が変わるのですが、1本の動画で5,000円~30,000円が相場と言われています。そのため頑張れば動画編集だけで月に10万円以上はすぐに稼げるようになるのです。

 

変わってる副業3選

変わったアルバイトがあるのであれば、当然ながら変わった副業もあります。

以前よりは少し認知度が上がってきましたが、代行サービスという副業があります。
例えば、犬の散歩、家周りや庭の草取り、ベビーシッターなど日常生活で困っていることを代行する仕事となっています。

基本的には時給制となっていることが多く、時給1,000円~3,000円が相場となっています。

変わっている副業としてホストの仕事があります。
見た目にかっこいい自信があれば、一度やってみるのも手かもしれません。
報酬も高く、上手くいけば月収100万円を超えることも。
仕事帰りに出勤することもできるので、日中仕事をしている人であれば無理なく働けるでしょう。

しかし夜の仕事ということで、報酬をきちんともらえなかったり泣き寝入りをすることもあるかもしれないので、お店選びなどは慎重に行う必要があるでしょう。

こちらは本当に変わった副業です。
もしかするとやりたいと思う人も多いかもしれません。
その変わった副業とは、プラモデルを作って販売をする仕事です。

普通にプラモデルを作るだけではなく、綺麗にエアブラシなどを使って塗装をしたり、新たなガンプラなどを創りだしたり、ジオラマ風にいくつかのプラモデルや背景をそのものを作り出したりと、非常に手間がかかるかもしれませんが興味を持つ人はそれなりの値段を出してくれる作品を作ることが必要となります。

もしすでにプラモデルが作るのが好きだったり、得意な場合はチャレンジしてみるのも一つの手かもしれません。

 

成功するかはわからないが投資という方法もある

成功するかはわからないが投資という方法もある

実際に副業やアルバイト以外にお金を稼ぐ方法として、投資という手段があります。

もちろん投資は必ず成功するわけではありませんし、場合によってはお金が減ってしまうこともあります。

ただ上手く投資ができれば、億というお金を稼ぐこともできるのです。

では実際にどのような投資で稼げるのかを紹介します。将来的にたくさんのお金が欲しい人は参考にしてみてください。

継続的にお金をもらう不動産投資

継続的にお金をもらう不動産投資

ある程度のリスクはありますが、毎月継続的に収入が発生する投資として不動産投資があります。

不動産投資は、マンションや戸建ての1棟か1室を購入して、誰かに賃貸として貸し出すことで家賃収入を得ることができます。

ただ初期費用として1,000~3,000万円の費用が必要となり、現金が準備できない時には銀行から不動産投資用のローンを借りることとなります。

確かに不動産投資を始めるまでの準備は大変かもしれませんが、一度不動産投資を始めると、投資用の物件に人が住めなくなるまで収入を得ることができるのです。

そのため不動産投資で一時期頑張れば、その後は不労所得として本業以外に収入を得ることができるのです。もし将来のことを考えて不労所得を得たいのであれば、不動産投資も選択肢の一つとして考えておくことをおすすめします。

 

株式投資やFX

株式投資やFX

投資と言えばやはり株式投資やFXが有名かもしれません。

株式投資やFXは、不動産投資のように何千万というお金を準備しなくても始めることができます。FXでは10万円準備すれば始めることができますし、株式投資も同じ10万円で始めることができます。

普通の投資のように、一度株を買って何ヶ月も上がるまで待つような投資をすることもできますが、その場合はお金を沢山持っている人が有利となり、今現在お金が必要な人にはおすすめできません。

すぐにお金が欲しい人に向いているのはデイトレードです。1日でトレードを終わらせてしまうため、調子のよい時には1日で5,000円くらい稼ぐことができます。

もちろんその稼いだお金を再び投資に回していくことで、複利の効果を得ながらお金を増やしていくこともできます。

株式投資の場合は、日中でしかトレードをすることができませんが、FXであれば平日24時間トレードをすることが可能なので、副業として最適かもしれません。

ただ冒頭でも説明した通り、投資なので損失が出てしまうこともあります。必ず自己責任で行うようにしてください。

 

自分で投資をするのがめんどくさい人は投資信託やロボアドの利用を

自分で投資をするのがめんどくさい人は投資信託やロボアドの利用を

株式投資やFXの場合は自分でトレードしなければならないため、不労所得とは言えません。

それに日々勉強をしたり、経済について情報を収集してなければ勝つことは難しいでしょう。

するとめんどくさいという人や難しくて手を出しにくいという人もいるかもしれません。そんな人におすすめできるのが、投資信託やロボアドです。

投資信託とは銀行や証券会社が、日本や世界の株式などの金融商品を組み合わせて1つの商品として販売しているものとなります。

そのためどの株式銘柄を買うかや、FXでどの通貨ペアでトレードをするのかが考える必要が無く、良いと思った組み合わせの投資信託を買うだけなのです。

金融商品の組み合わせとなっているので、すべての金融商品をそのまま買うのではなく投資信託を通して少しずつ買うこととなり、毎月1万円からでも投資をスタートできるのです。投資に詳しくない人でも、投資信託を選んで毎月購入していくだけなのですぐに始めることができるのです。

そしてロボアドとは、いくつかの質問に答えて最適な金融商品を選び組み合わせて投資をしていく商品となります。つまり投資信託の場合、中身の金融商品はあらかじめ決められたものとなりますが、ロボアドの場合は自分に合った最適な商品を選んで投資ができるのです。

もちろん自分で中身の金融商品について選ぶことができるロボアドもあるので、自分でカスタマイズしながら投資をしたいという人にはおすすめです。

低リスク低リターンな投資信託とロボアドとなっていますが、投資となるので当然ながら元本割れのリスクがあります。つまり損失が出てしまうということです。

そのようなリスクを理解しながら、長期的にお金を増やしたい場合はこちらも検討してみてはいかがでしょうか。

 

最近再び盛り返してきた仮想通貨

最近再び盛り返してきた仮想通貨

少し前に話題沸騰となったビットコインなどの仮想通貨も、投資の対象と言えます。

投機的な部分もありますが、お金が欲しい場合は投資の選択としてはありです。

ちなみに仮想通貨とは、インターネット上の電子通貨のことです。

有名なのが恐らく誰でも一度は聞いたことがあるビットコインで、一時期2017年には1BTC=200万円を超える値を付けたこともあります。

その後は急激に下落を続けて40万円前後まで下がりましたが、最近になり再び1BTC=100万円を超えてきました。

人によっては億単位で稼ぐことができ、億り人という言葉がでるほどとなりました。

今後どのような値動きとなるか予想することはできませんが、以前よりも市場への参加者が増えて投資の対象となっていることは間違いありません。

さすがに以前ほどの上昇相場となることはないでしょうか、今後もチャンスは再びやってくるでしょう。その時にチャンスに乗れるように今から投資をしておくのも一つの手です。

働かずにお金をもらう方法

働かずにお金をもらう方法

ここまでお金が欲しい人に、どのようにお金を得ることができるかを紹介してきました。しかし正直なところ働かずにお金をもらう方法があれば、その方法を知りたいと思いますよね。

では実際にはたからずにお金をもらう方法があるのかと言えば、

そのような方法はありません。

どのような方法だとしても、必ず働く必要があります。例えば不動産投資は不労所得性があり、働かなくてもお金が入ってきているように見えます。

しかし現実ではそのようなことはありません。まず不動産投資を始める時の物件を買う必要がありますし、その物件を探さなければなりません。さらにその物件が古ければリフォームをするのかしないのかを決めたり、不動産会社を通して全てやっていると手数料などを引かれて自分へ入ってくる収入はスズメの涙程度となってしまいます。

そのため出来る事は自分でやって、ということをしていると不労所得ではなくなってくる現実があります。

他の投資にしても、株式であれば銘柄を研究して選んで毎日パソコンでチャートを確認して取引をすることとなります。どちらかといえば、常に頭を働かせているようなものです。

さらにネットで調べると働かなくてもお金を得ることができる方法として、ポイントサイトやアフィリエイトが紹介されているかもしれませんが、正直働いています。

ポイントを得るために作業をしたり、10万円を得るためには誰かに紹介をして登録をしてもらったりと、アルバイトをするよりも大変な場合もあります。

アフィリエイトも適当な記事や日記を書いて収入が発生するわけではありません。きちんとした情報を乗せた記事を書いて、その商品を買ってもらうまでを考えなければ、稼ぐことはできないのです。

冒頭でも紹介しましたが、もし本当に働かなくてもお金を手に入れる方法があるとすれば、宝くじを買うことでしょう。しかし確率的にも賢い選択とは言えません。

そもそも宝くじで億を当てるために必要な金額を集めることも難しいでしょう。

すぐにでも本気でお金が欲しい場合は、働くしかありません。しかし働きながらどのようにすれば効率よく稼げるのか、労働時間を減らせるのかを考えながら仕事をすることで、人よりも稼ぐことができるようになるでしょう。

個人事業主に必要な収入証明と所得証明は確定申告書にすべき

近年、個人事業主として働いている方の数が増えましたよね。
昔は個人事業主より「会社員のほうがいいよ」という価値観が定着していましたが、時代は変わり進んで個人事業主として働く道を選択する方が増えています。

時間に融通が利き、マイペースなイメージがありつつ。個人事業主は賃貸契約の際に不利になったり、融資の審査に通りづらかったりと何かとデメリットも出てくると、噂も含めて色々いわれています。

そんな個人事業主が金融機関に融資してもらうときには「返済能力の有無」を判断するためにも、収入証明を求められる機会が多いです。
個人事業主の収入証明には何が使えるのか、今回の記事ではその点に視点を当ててご紹介します。

個人事業主に必要な収入証明と所得証明は確定申告書にすべき

個人事業主に必要な収入証明と所得証明は確定申告書にすべき

個人事業主が収入証明として提出するなら、おすすめは「確定申告書」の写しです。

確定申告書の写しは個人事業主にとって用意するのが楽な書類の部類に入ります。
収入の証明、ついでに支出の証明もできるのは書類上に情報量が多い確定申告書の強みでもあります。

個人事業主が収入証明を求められる場面といえば…

  • 事業ローン、住宅ローン、教育ローンなどの申し込み時
  • 賃貸契約をするとき(住居、オフィスなど)

会社勤めの方と違い、所属するものがない個人事業主だと「信用」を会社という存在で判断することができないので、「収入証明の提出」という形で代替する機会は多いです。この代替と付き合う場面はずっと付きまとうと考えていいでしょう。

その中でも上記の場面は収入証明が必要な場面の定番中の定番です。

個人事業主は収入証明を提出しないといけない場面が多い!?

例えば銀行や消費者金融のローンに申し込むと、通常は50万円を超える融資の際に「収入証明」を求められます。
しかし、個人事業主が銀行や消費者金融のローンに申し込むと、仮に借入希望金額が10万円だとしても「収入証明」を求められる可能性があります。

理由は先ほども触れた通り、会社勤めの方と同じやり方では「信用」を図ることができないからです。

個人事業主の収入証明できる書類はどれ?

個人事業主だと会社勤めのように給料明細をもらうことができないので、収入証明を提出する際の書類を別途用意しなければいけません。

個人事業主が収入証明の書類として使用できるのはこちらです。

  • 1、所得証明書
  • 2、納税証明書
  • 3、確定申告書の写し

1、 所得証明書

所得証明書

所得証明書は市役所(区役所)で発行してくれる書類で、その名の通り所得金額が記載されています。

こちらを使用する際の注意点は、確定申告後の発行になることです。
確定申告は1月1日~12月31日までの期間の収支を、2月~3月に申告するわけなので個人事業主として働き始めた時期と所得証明書が必要な時期によってはまだ取得できない可能性があります。

2、 納税証明書

納税証明書

納税証明書を使用するなら、税務署に行って取得しましょう。

納税証明書にはいくつか種類があります。
収入証明として使いたいなら、税務署の窓口でそのように使用意図を伝えましょう。

収入証明に使える所得金額が記載された納税証明書を用意してくれます。

納税証明書の注意点は納税していなければ発行できないことです。未納の税金があってもNGです。納税証明書を所得証明書として使用するなら必ず税金を全額支払いましょう。

3、 確定申告書の写し

確定申告書の写し

確定申告書の写しは収入証明として使用できる書類としては一番手軽感があります。
確定申告書のやり方は人それぞれで、税理士に任せるという方もいれば会計ソフトなどを使用して自分でパソコンで作成するという方もいれば、手書きで作成するという方もいます。

どの方法でも原本は自分の手元にあるので(確定申告しているなら提出に合わせて作成したものは手元にあるはず)写しを用意するのは簡単です。
市役所(区役所)や税務署に取りに行くよりずっと簡単。取得の手数料もかかりません。

それでいて、確定申告書のいいところは所得と収支の内訳まで記載されていることです。

確定申告書に記載されている内容なら経営状況が確認できます。

例えば個人事業主だと経費などの出費の増大により一時的に赤字になるケースがありますが、確定申告書なら収支の内容を確認したうえで総合判断できるので、融資の審査にも影響を出しづらくなります。

ただ「赤字になっている」とだけ書類で見てしまうと、融資系の審査では「返済能力を不安視」される一因に繋がり不利になりやすいものの、確定申告書で内容を確認できればまた違う展開になる可能性があります。

書類を準備する楽さでいえば確定申告書の写し>所得証明書>納税証明書の順番ではないでしょうか。(※個人差はあります)
理由は確定申告書の写しは自分でコピーすれば対応しやすいですが、所得証明書は市役所(区役所)に取りにいかなければいけません。

納税証明書については税務署に行けば取れるので一見手間は所得証明書と同じイメージですが、税金の支払い後に取りにいかなければいけないという、注意したい条件があります。

どうして確定申告書が収入証明に便利なのか

個人事業主の収入証明は確定申告書の写しが最も便利といえるのではないでしょうか。

それでは続いては、確定申告書の写しの便利さについて改めて確認していきます。

1、 印刷して提出すればいいから(取得不要)

まずは確定申告書は、自分(人によっては税理士)が作成するので自分の手元にあるものです。
所得証明書や納税証明書と違い市役所(区役所)や税務署にわざわざ取りに行く必要はありません。

また、所得証明書や納税証明書は取るのに手数料がかかりますが、確定申告書はコピーするだけでいいのでコピー代しかかかりません。
準備にあたり必要になる費用面でみても、個人事業主には確定申告書の写しが最も適しているといえるのではないでしょうか。

2、 収入の詳細を確認できるから

確定申告書の写しは収入の詳細を確認することができます。
年間の売り上げ、収入、そして経費などの出費。全て確認することができます。

個人事業主が収入証明をしなければいけない場面の代表的なものといえば、賃貸やオフィス契約の際や事業関連のお金を融資してもらいたいとき。

個人事業主は会社員と違って家賃が安くても融資希望金額が低くても収入証明を求められる機会が多いです。
収入証明を求められるたびに所得証明書や納税証明書を取りに行っていたら手間になります。
確定申告書の写しがあれば、それが一番手間がかからず経費(手数料)も抑えることができます。

3、 あえて赤字にしていても融資対象になる可能性があるから

あえて赤字にしていても融資対象になる可能性があるから

一般的な考え方では赤字は、収支のバランスが保てなかったという残念なことです。
しかし個人事業主の場合はこの限りではありません。

個人事業主は、経費で業務上必要な様々なものを購入して赤字になってしまっただけという場合もあれば、売り上げの問題という場合もあります。
どのような理由で収支のバランスがそうなっているのかを判断するためにも、確定申告書はとてもいい資料(わかりやすい資料)です。

仮に赤字で確定申告書が完成していたとしても収支のバランスを見て「融資の審査」に通る可能性があります。
「赤字」という数字だけで見たら融資の審査で不利になる状況でも、収支のバランスを見ることにより「融資の審査」に通る可能性が出てくるのが、確定申告書の魅力です。

【確定申告書のいいところ】

  • 収支のバランスが一目でわかる
  • 確定申告書で詳細が分かれば赤字だとしても融資の審査で不利にならない可能性がある
  • 提出する用の写しの準備が楽(いちいち取りに行く手間や手数料が不要)

確定申告書は個人事業主の経営状況・経済状況が一目瞭然になる

確定申告書は個人事業主の経営状況・経済状況が一目瞭然になる

確定申告書は個人事業主の経営状況・経済状況が一目瞭然になる書類なので、個人事業主として働いていく限り長い付き合いになる可能性があります。

個人事業主の必須書類の1つといえるかもしれません。

見方を変えると、個人事業主になった後、毎年必ず確定申告をしないと書類が必要な場面で不利になってしまう可能性が出てきます。

個人事業主の中には確定申告をしないという方もいるようです。
年間収入の金額によっては申告する額ではないというケースもありますが、通常は個人事業主になった年から確定申告をしていかなければいけません。

確定申告しなければ収入証明ができません。
所得証明書はもちろん、納税などもしていないことになるので納税証明書も取れません。

そうなると何が困るかというと、銀行や消費者金融のカードローンに申し込んでも審査してもらうことができず。さらに賃貸物件(住居用でも)を借りるときに「個人事業主は収入証明をしてください」といわれた場合に証明することができないことから、賃貸物件に契約できなくなるかもしれません。

このようなリスクを避けるために、前提として駆け出しの個人事業主だとしても、とりあえず毎年確定申告はしていつでも確定申告書の写しを使用できる状況にしておきましょう。
個人事業主として活動するための必須項目です。

個人事業主はお金を借りられないは嘘?

個人事業主はお金を借りられないは嘘?

個人事業主にまつわる噂としてよく挙がることといえば…。

①個人事業主は融資の審査に通らない
②個人事業主は賃貸契約が難しい(大家が個人事業主には貸したがらない)

という内容ではないでしょうか。

②の賃貸契約については…残念ながら実際、あるようです。
そこそこ稼いでいる個人事業主の方でも「賃貸物件の契約ができなかった」「大家側から断られた」という方はいるようです。
理由は個人事業主は最近こそ注目されて肯定されていますが、世代によっては会社員こそが安心という考え方がまだ根付いているからです。

また、個人事業主はいつ経済状況が変わるかもわからないので大家側としたら、個人事業主というだけで避けたがるケースはあるようです。これは大家さんにもよります。
個人事業主でも、収入が低くても、ほぼ審査なしで貸す大家さんもいるので、あくまでも参考までにご確認ください。

①の融資については、個人事業主が使用できる事業ローンを取り扱っている銀行や消費者金融はあるので、個人事業主だから融資をしてもらいづらいというわけではありませんが、審査次第です。
これは会社員であっても企業の社長であっても同じです。

審査によって肩書が何であれ通らないこともあれば、通ることもあります。

このような特徴を持つことから「個人事業主かどうか」ではなく、確定申告書で確認できる収支の状況や内容のほうが大切になります。

賃貸物件については大家さんの考え方や個人事業主への考え方で左右されますが、銀行や消費者金融という金融機関の融資については個人事業主だからどうということではなく収支の状況や内容で判断されます。

個人事業主が融資して欲しいなら利用したいのはこちら

個人事業主が融資して欲しいなら利用したいのはこちら

個人事業主が融資して欲しいなら利用したい融資制度・サービスはこちらです。

  • 銀行の融資
  • 日本政策金融公庫
  • 消費者金融の融資

消費者金融を例に挙げると、例えば「アイフル」は「事業サポートプラン(個人プラン)」と「事業サポートプラン(法人プラン)」という事業性ローンがあります。

このうち個人プランのほうが個人事業主でも利用できる融資商品です。

事業性ローンなので、事業のために利用できます。
個人事業主は原則として保証人も担保も不要で利用でき、実質年率は3.0%~18.0%
上限金額は500万円(※審査による)です。

消費者金融といえば資金使途自由のカードローンのイメージが定着していますが、アイフルのように個人事業主が事業性ローンで利用できるところもあるので、個人事業主の方は注目してみてはいかがでしょうか。

ちなみにアイフルで事業サポートプラン(個人プラン)に申し込むなら確定申告書を提出しなければなりません。(必要書類として指定されています)

1、 銀行の融資(事業・フリーローン含む)

1、 銀行の融資(事業・フリーローン含む)

銀行も個人への融資を行っています。

事業性ローンもあれば、フリーローンもありますが、事業のために融資して欲しいなら事業性ローンを選ぶのが基本になります。
詳しいことは銀行側に相談しましょう。

銀行のローンでは連帯保証人や担保が必要になる商品もあるので、自分の状況に適した融資商品を知りたいときは銀行に直接相談に行ってみるのがおすすめです。

銀行の融資商品は一般的に低金利になりやすく金利の面でお得だといわれています。
個人事業主はもちろん、それ以外の立場でも注目はしたいところです。

2、 日本政策金融公庫

2、 日本政策金融公庫

日本政策金融公庫はあまり馴染みがないという方もいるかもしれませんが、有名な融資商品は国の教育ローンです。
公的な融資制度なので低金利に期待できます。

こちらは個人事業主であっても今後起業したい方や、起業したけど個人事業主として仕事を受注して基盤を作っている状況という方におすすめの融資制度です。

日本政策金融公庫で取り扱っている融資制度は豊富です。
その中で注目したい2つの融資制度についてピックアップしてご紹介します。

新事業育成資金⇒ 新規性、成長性のある事業を始めておおむね5年以内の方など
女性、若者/シニア起業家支援資金⇒ 女性または35歳未満か55歳以上の方であって、新たに事業を始める方または事業開始後おおむね7年以内の方

このように公的な融資制度でも、起業する予定の方や起業している方を含めた商品の取り扱いはあるので、どこで借りるか迷ったときには日本政策金融公庫も候補と考えるのはいかがでしょうか。

消費者金融のカードローンを事業資金にすることはできる?

消費者金融のカードローンを事業資金にすることはできる?

消費者金融のカードローンは、アイフルのように事業性ローンとして融資商品を用意していればそちらに申し込むことで事業性の資金として使用することができます。

しかし通常の資金使途自由のカードローンは、事業のためのお金としては使用できないと規定されているところが多いです。
事業のためのお金を融資してもらいたいときには、専用の融資商品に申し込みましょう。
個人事業主だと不利になるというわけではなく、確定申告書の写しを提出することで書類も含めて審査になります。

どの融資商品がいいのか迷ったときは気になる消費者金融に電話して相談してみると、親身になってくれます。

まとめ:個人事業主の収入証明は確定申告書がおすすめ

今回の記事では個人事業主の収入証明をテーマにご紹介しました。
個人事業主が収入証明に使用できる書類はいくつかありますが、その中でも簡単に用意しやすいのが確定申告書の写しです。
毎年確定申告をしている方なら、写しは簡単に用意できます。

また、確定申告書の写しなら準備にあたり手数料がかからないのもいいとこですよね。

個人事業主は会社勤めの方よりも何かと収入証明を求められる機会が多くなりやすいです。しっかり準備してスムーズに手続きを行いましょう。

日本政策金融公庫の教育ローンの審査基準と審査期間

学ぶことは生きること。
教育はとても大切ですが、教育を受けるには大抵の場合お金(学費)がかかります。

年間数十万円~数百万円まで。学費は高額になる可能性があります。家庭の経済事情のために教育を受ける機会を諦めるというのはもったいないことです。

経済情報で学費の支払いが厳しいときには国の教育ローンに頼るのはいかがでしょうか。
学費で悩んでいるご家庭はぜひご検討ください。

日本政策金融公庫の教育ローンの審査基準と審査期間

国の教育ローンとして知られているのが「日本政策金融公庫」の教育一般貸付です。

融資対象となる学校に入学・在学するお子様の保護者(主に生計を維持されている方)が契約する形になります。奨学金だと名義はお子様本人になるのが基本ですが、教育ローンということで名義は保護者=保護者が返済していきます。

国の教育ローンは申し込める世帯年収(所得)の上限額が決められています。

【国の教育ローンに申し込める世帯年収の上限】

子供の数 世帯年収(所得)の上限額
1人 790万円(590万円)
2人 890万円(680万円)
3人 990万円(770万円)
4人 1,090万円(870万円)
5人 1,190万円(970万円)

※カッコ内の金額は事業所得者の場合の所得上限額です。

※上限額は状況によって条件が緩和されるケースがあるので、上記の表を見る限り世帯年収が上限を超えてしまうという方も日本政策金融公庫へ問い合わせて相談してみることをおすすめします。

審査期間は申し込み時期によって変動する可能性があります。
申し込みが殺到しているタイミングだとある程度遅れる可能性があるので日本政策金融公庫側で推奨しているのは、お金が必要なタイミングの2~3ヵ月前の申し込みです。

ちなみに国の教育ローンは受験前でも申し込みすることができるので「合格がわかり入学する学校が確定してから申し込む」という感じにしなくても大丈夫です。

通常は申し込みから振込までは20日~1ヵ月前後です。
申し込みの混雑状況によって変動する可能性があるので、早めの対応をおすすめします。

日本政策金融公庫の教育ローンの審査基準

日本政策金融公庫の教育ローンこと国の教育ローンの審査は、申し込み時の情報をもとに進められます。

【審査基準となる項目】

  • 申し込み者の勤務先(仕事)
  • 収入
  • 他社からの借入状況
  • 住宅ローンや公共料金の返済&支払い状況

他にも先ほど触れた年収の上限も審査で見られます。

総合判断で決まるので、「これがこうだと絶対審査に通らない」というポイントはありません。
そこそこしっかり見られますが、過去に信用情報に傷をつけていなければ審査には通りやすいと感じる方が多いです。国の教育ローンはその特徴上、低所得の家庭にも融資しています。

本来は家庭の経済状況により進学を諦めなければいけない状況でも、国の教育ローンを利用することで状況を変えられる可能性があります。

信用情報機関にトラブル履歴が登録されていると難しい

あくまでも総合判断なので具体的に「どこがどうなるとダメ」という審査情報は公開されていません。

しかし信用情報機関にトラブル履歴が登録されていると審査に通りづらくなる可能性が高いです。
信用情報機関に登録されるトラブル履歴とは、例えば自己破産した履歴や、過去に携帯料金や家賃などを支払えず支払い遅延の履歴が登録されることです。

5年で情報は消えるといわれているので、過去にトラブル履歴があっても現在では情報はなくなっている可能性はありますが、これも詳しいところは日本政策金融公庫側に審査をしてもらわないとなんともいえません。

申し込みして審査をしてもらうだけなら無料なので、利用したいときには、まずは第一歩。申し込みましょう。

審査期間は長い?

申込み完了から審査の結果が出るまでには10日前後かかります。
そこから振込(融資)まではさらに10日前後。つまり、申し込み~融資してもらうまで20日前後かかると考えておきましょう。

混雑状況によってはもう少し早くなったり、逆に遅くなったりする可能性はあります。
余裕を持って申し込みをすると安心です。

国の教育ローンは受験する前から申し込みはできるので(申し込みは1年中受け付けています)早く申し込めるなら早めに対応しておくといいのではないでしょうか。

教育ローンとしてみるととても魅力的だが審査は厳しい説あり

信用情報機関に記録がない方からしたらむしろ審査に通りやすいと感じる可能性すらあります。経済状況により進学が難しいご家庭のお子様にも手を差し伸べてこその国の教育ローンだからです。

しかしもちろんお金を返してもらわなければいけないので、審査はあり、きちんと返してくれるかは見なければいけません。
信用情報機関に記録があるということは一時的に返済していない、もしくは自己破産したという証明でもあるので、記録が残っていると「返せない」と判断されて審査に通らない可能性が出てきます。

つまり、人によりけりであり審査に通るか通らないかは試してみないとわからないことでもあります。他人がどうでも問題は自分の状況だとどうなるかです。

教育支援資金と奨学金は検討の余地あり

国の教育ローンの他にも、教育費用をサポートしてくれる制度はいくつかあります。

例を挙げてみましょう。

(その他の)教育ローン 各銀行の教育ローン
教育支援資金 ※低所得者層向け。各都道府県に設置された社会福祉協議会という団体が実施している教育費の貸付。
奨学金 国の奨学金、学校独自の奨学金、返済の必要ありなしなどは奨学金によりバラバラ。契約者は学生本人=返済義務も学生本人

国の教育ローンはもちろん検討候補の1つとして考えたいですが、状況によっては他の制度も検討したいところです。

日本政策金融公庫の教育ローンは国の融資制度で安心

日本政策金融公庫が実施している国の教育ローンはその名の通り国の教育ローンなので安心です。

国の教育ローンということで門戸は広く金利面でも、民間の金融機関より有利になることも!?
国の教育ローンの金利と条件を確認してみましょう。

日本政策金融公庫の教育ローンの金利や条件を確認

日本政策金融公庫の教育ローン(国の教育ローン)の気になる金利などの条件はこちらです。

【金利や借りる際の条件】

固定金利 年1.78%
借入上限 最高350万円(※ただし海外留学で利用する際には最高450万円)
資金使途 入学金、授業料、受験費用、定期券代、在学のためのアパート代、パソコン購入費
(大学、大学院、短大、高校、高専、専門学校、各種学校、予備校、デザイン学校などが進学先ならOK)
その他、海外留学にも対応※資金使途で認められるか迷う際には日本政策金融公庫に直接お問い合わせください。
連帯保証人 (公財)教育資金融資保証基金による保証を利用するなら不要です。この場合、別途保証料を融資金から一括して差し引き。
※上記ではなく連帯保証人による保証で進めたい場合は進学者、在学者の4親等以内の親族(進学者・在学者の配偶者を除く)を連帯保証人として立てて対応することも可能。
備考 日本学生支援機構の奨学金と併用できる

【返済方法について】

  • 在学期間中は利息のみの返済も可能
  • 最長15年の長期返済
  • 家庭の状況に応じた金利、返済期間の優遇措置あり

母子家庭、父子家庭、交通遺児家庭、子ども3人以上の一部世帯、世帯年収200万円以下の方などは金利の低減、返済期間の延長といった優遇制度が可能なので日本政策金融公庫に相談しましょう。

ちなみに申し込みは最寄りの日本政策金融公庫、国民生活事業の各支店窓口でできます。
また、ホームページからもお申込みいただけます。

日本政策金融公庫の公式ページ

【申し込みにあたり必要な書類】

  • 借入申込書(教育ローンコールセンターに連絡して送ってもらえる)
  • 住民票の写しまたは住民票記載事項証明書(世帯全員、続柄を含む原本を用意)
  • 運転免許証またはパスポート
  • 源泉徴収票または確定申告書(控)
  • 預金通帳(直近の6ヵ月分以上)

【状況に合わせて別途必要になる書類】

ちなみに入学資金として国の教育ローンを利用する場合は、合格を確認できる書類も必要です。
在学中の資金として国の教育ローンを利用する場合は、在学を確認できる書類&使い道を確認できる書類(学校案内、授業料納付通知書など)が必要です。

【日本政策金融公庫のコールセンター(問い合わせ先)】

コールセンターの電話番号 0570-008656
受付時間 月~金⇒9:00~21:00
土曜日⇒9:00~17:00
※日曜日、祝日、年末年始(12月31日~1月3日)は休業
電話が通じない場合 03-5321-8656まで連絡

 

日本政策公庫の教育ローン以外に民間企業のものもある。民間のローン

日本政策金融公庫(国の教育ローン)以外にも教育ローンを取り扱っている民間企業もあります。
国か民間かという違いですが、銀行の教育ローンも選択肢として人気はあります。

ただ銀行のほうが民間という背景もあり、審査面が厳しいと感じる方もいるようです。国の教育ローンと比べると金利は高く感じますが、一般的なローンの基準でみると低金利といえる範囲に設定されています。

金融機関名 金利
みずほ銀行教育ローン 2.875%~3.475%
イオン銀行教育ローン 2.80%~3.80%
三井住友銀行教育ローン 2.975%~3.475%

まとめ:国の教育ローンは条件がいいからこそ審査基準は厳しめ?

今回は日本政策金融公庫の教育ローン(国の教育ローン)についてご紹介しました。

国の教育ローンは条件がいいからこそ審査基準が厳しくなるのかと思いきや、広く教育機会を提供するためにも門戸は広くなっています。もちろん審査はあることなので絶対とはいえません。
しかし、学費のことで悩んでいる方はまずは相談してみたり申し込みをしてみたりしてはいかがでしょうか。

国の教育ローンは入学先が決まる前から申し込むことができます。

カードローンランキングおすすめ比較ランキング

カードローンおすすめ比較ランキング【消費者金融系】

今回は口コミ上でも大人気でありサービス内容が良いおすすめのカードローンについて、主に消費者金融系と銀行系についてランキングでまとめてみました。

カードローンを比較検討して選びたい場合は、ぜひ参考にしてみて下さい。

カードローンおすすめ比較ランキング【消費者金融系】

カードローンおすすめ比較ランキング【消費者金融系】

早速ここからは審査に通りやすくて融資スピードも速く、借りやすさが魅力的な消費者金融系カードローンについて、サービス内容や顧客満足度などから人気のものについて順番に紹介していきます。

1.プロミス

プロミス

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
4.5%~17.8% 1万円~500万円 最短30分 最短1時間

プロミスでは、WEB契約で借り入れを申し込んだ場合、最短1時間で融資を受けられるのがメリットです。

また、土日祝日や夜間でも店頭や自動契約機で申し込みをすることで、その場でカード発行・借り入れすることができます。

そして初めてプロミスを利用する場合に限り、30日間無利息サービスを受けられるので、そういった期間内に返済できる目途があるならば、利息なしで借り入れすることも魅力的ですね。

更にプロミスでは女性専用ダイヤル(レディースコール)というものが用意されているので、女性でも申し込みがしやすいでしょう。

2.アコム

アコム

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
3.0%~18.0% 1万円~800万円 最短30分 最短1時間

アコムも、どの方法で申し込んでも審査時間最短30分、最短1時間で融資を受けることが可能であり、21時までなら自動契約機でその場でカード発行・借り入れ可能です。

また、プロミス同様に初めての利用で30日間無利息サービスや、女性専用ダイヤルも用意されています。

更に審査申し込み前も「3秒診断」により、事前に借り入れ可能かどうかが分かるのも便利ですね。

3.アイフル

アイフル

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
3.0%~18.0% 1,000円~800万円 最短30分 最短1時間

アイフルも、最短1時間程度で借り入れ可能です。
また、初めての場合に限り30日間無利息サービスや女性ダイヤルもありますし、審査前には「1秒診断」により簡易的に審査ができます。

そして、アイフルの最大のメリットは、「借り入れしていることが周囲にバレにくい」ということです。

というのもアイフルならローンカードなしで取引が可能であり、自宅への郵送物も一切なしで利用できたりするなど様々な配慮がなされているからです。

そのためアイフルは、とにかくカードローンの利用を知られたくないという場合におすすめです。

4.レイクALSA

レイクALSA

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
4.5%~18.0% 1万円~500万円 最短30分 最短1時間

レイクALSAのメリットは、仮審査で最短15秒で審査が可能であり、すぐに融資を受けられるのはもちろん、無利息サービスの期間が選べるということです。

ちなみに各期間の無利息サービスにおける、それぞれの適用条件は下記の通りです。

無利息サービスの内容 適用条件
30日間無利息
(借入額全額)
・初めて利用する
60日間無利息
(借入額全額)
・初めて利用する
・限度額が200万円以下
・WEBから申し込みをしている
180日間無利息
(借入金額うち5万円まで)
・初めて利用する
・限度額が200万円以下

このように無利息サービスの期間を30日・60日・180日の3つから、希望に合わせて選べるのが魅力的ですね。

ただレイクALSAの場合は、上記のプロミス・アコム・アイフルと比べて店舗数・自動契約機の数が少ないので、申し込んでから即日で自動契約機にてローンカードを受け取りたい場合は事前に近くに店舗があるか確認しておく必要があります。

5.SMBCモビット

SMBCモビット

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
3.0%~18.0% 1万円~800万 最短即日 最短即日融資

SMBCモビットは、WEB完結ならローンカードの発行・郵送物・本人確認の電話なしで融資可能です。

ただWEB完結を利用するには、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている必要があります。

また、午前中に申し込みを行えば確実に即日融資を受けられます。

三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のどれかの口座を持っており、「絶対誰にもバレずに借り入れがしたい」という場合におすすめですね。

6.アコムレディースローン

アコムレディースローン

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
3.0~18.0% 1万円~800万円 最短30分 最短1時間

アコムレディースローンは、その名の通りアコムの女性向けカードローンです。

通常のアコムとは違い、オペレーターが女性だけの女性専用ダイヤルが設けられていたり、女性に嬉しい特典などもあったりするのが魅力的です。

また通常のアコムと同様に、初めての利用に限り30日間の無利息サービスもありますよ。

女性の方でカードローンを利用したい場合にぜひおすすめです。

7.J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
0.8~12.0 10万円~1,000万円 最短30分 最短即日

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクにより共同で設立されたAIを駆使した新しい形のローンです。(銀行商品ではないため一応消費者金融カードローンに分類されています)

J.Scoreの魅力は何と言っても圧倒的金利の低さで、銀行系カードローンよりも低いほどです。

また、限度額も大きく即日融資可能であり、申し込みから融資を受けるまではすべてWEB上で完結させられます。

そして最初の申し込み時に行われる質問で算出された信用スコアは、常に更新することができるので、これにより金利の引き下げや借入限度額を上げるといったように融資条件を有利にさせることも可能です。

ただし金利が低い分審査が厳しかったりしますし、借り入れ方法が銀行振り込みにしか対応していないので即日融資を受けづらかったり、深夜帯や土日ではすぐに振り込まれなかったりと少々不便です。

更に他の大手消費者金融カードローンのように、無利息サービスというものもありません。

しかし金利に関しては抜群に低いので、少なくない額のお金をある程度長期間かけて返済していくような場合に向いているでしょう。

8.中央リテール

中央リテール

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
10.95%~13.00% 500万円 最短2時間 最短翌営業日

中央リテールは主におまとめローン専用の中小消費者金融業者です。

おまとめローンであることから、複数の金融機関からお金を借りている状態でもここで一元化できるので、返済日をまとめられたりと手続きが楽になりますし、信用情報に傷が付くこともありません。

しかも中央リテールの場合は、審査が厳しいとされるおまとめローンの中でも通りやすいうえに、金利が低いのが魅力的であり、実際に口コミでの満足度も高いです。

ただし契約時に来店が必須であり即日での融資も受けられなかったりしますが、多重債務に陥っている場合には金利が低く審査が緩いという点で大変おすすめです。

9.キャネット

キャネット

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
15.0%~20.0% 1万円~300万円 最短15 最短即日

キャネットは貸金業協会にも登録されている中小消費者金融であり、審査に通りやすいのがメリットです。

しかもこちらは金利が大手消費者金融系カードローンとそこまで変わらないうえに、審査時間や融資スピードも速いので、信用情報に自信がないけれどもすぐに借り入れしたいような場合などにおすすめです。

10.ライフティ

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
8.0%~20.0% 1万円~500万円 最短即日 4~5日

ライフティも正規の中小消費者金融であり、信用力が低いと思われる場合でも申し込み可能であり審査が緩いことがメリットです。

もちろんインターネットから来店不要で24時間いつでも申し込めるという利便性もあります。

ただ申し込み時に借り入れがあったり、過去に返済事故を起こしていたりすれば、審査に時間がかかり融資までに期間を要しますが、信用力が高ければ融資スピードも速いです。

ライフティでは柔軟な審査に対応していることから、プロミスやアコムなどの大手の消費者金融系カードローンでの審査に落ちた場合などに良いでしょう。

11.ビアイジ

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
15.0%~18.0% 1万円~100万円 最短30分 最短即日

ビアイジは、中小消費者金融の中でも比較的規模の大きな正規の地域密着型業者です。

こちらも審査に通りやすいうえに、大手消費者金融系カードローン並みの金利で借り入れできます。

また、基本的に来店不要でWEB上から契約可能であり、審査も最短30分で即日融資も受けられるというように利便性が高いです。

大手消費者金融系カードローンで落ちた場合で、即座に融資を受けたい場合におすすめです。

ただしビアイジでは、「北海道、青森県、岩手県、秋田県、山形県、岡山県、島根県、広島県、山口県、福岡県、佐賀県、長崎県、熊本県、大分県、宮崎県、鹿児島県」に住んでいる場合でしか利用できません。

金利の低い人気カードローンランキング【銀行系】

ここからは金利の低さが魅力的な銀行系カードローンについて、サービス内容や顧客満足度などから人気のものについて順番に紹介していきます。

1.楽天銀行スーパーローン

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
1.9%~14.5% 10万円~800万円 最短翌日

楽天銀行スーパーローンは、銀行系カードローンの中でも金利が低く、パートやアルバイトでも利用できるというように審査が比較的緩いのがメリットです。

また、通常なら開設が必要になる口座も不要で利用できたり、申し込みもスマホから完結したり、専用アプリで随時返済も簡単に行えたりと利便性が高いです。

そして新規での申し込みに限り、楽天ポイントが1000ポイントもらえる特典も付いてきますし、ATM利用手数料が無料なのも魅力的ですね。

銀行系カードローンの中でも審査の通りやすいサービスを求める場合や、普段から楽天のサービスを利用する機会が多いという場合におすすめです。

2.三井住友銀行 カードローン

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
4.0%~14.5% 10万円~800万円

三井住友銀行カードローンも、比較的低金利なうえに審査が速く、口座開設不要で利用できたりATM利用手数料が無料になるのがメリットです。

また、自動契約機を使えば審査通過後即日でローンカードの受け取りが可能ですし、三井住友銀行の口座やキャッシュカードを持っていれば契約から借入までWEB上で完結させられます。

ただし三井住友銀行カードローンは、審査がかなり厳しい方なので、信用力に自信がない場合は融資を受けられない可能性も少なからずあるので注意が必要です。

三井住友銀行カードローンは、金利が低いローンを選びたい場合はもちろん、周囲に借り入れしていることが知られたくないような場合にもおすすめです。

3.三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
1.8%~14.6% 10万円~500万円

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックも、低金利・スピード審査・口座開設不要・ATM利用手数料なのが強みです。

また、三井住友銀行カードローンと同様に、カードの受け取りを自動契約機(テレビ窓口)で行うことで、自宅にカードが郵送されることなく受け取ることができます。

テレビ窓口の台数に関しては、三井住友銀行カードローンほどではありませんが、銀行系カードローンで自動契約機があるのは、三井住友銀行カードローンとこの三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの2つのみになります。

これも低金利のローンを求める場合はもちろん、周りに借り入れしていることがバレたくない場合におすすめです。

4.みずほ銀行カードローン

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
2.0%〜14.0% 10万円~800万円

みずほ銀行カードローンは、業界でも金利がトップクラスに低いのが最大のメリットです。

また、みずほ銀行口座があればWEB完結で申し込み可能で審査時間も速く、みずほ銀行の住宅ローンを利用していれば金利が0.5%引き下がるのも利点です。

ただし利用するにはみずほ銀行の口座が必要になります。

とにかく低金利で借り入れしたい場合や、みずほ銀行の口座がある場合はぜひおすすめです。

5.東京スター銀行カードローン

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
1.8〜14.6% 10万円~1000万円

東京スター銀行カードローンのメリットは、低金利で借入限度額が大きく、専業主婦・学生・年金生活者でも融資可能であるというように審査が緩いといった点が挙げられます。

申し込みも365日24時間対応しており、WEB上から手続きを完結させられます。

ただ利用するにあたり東京スター銀行の口座が必要になったり、借入限度額500万円以上で融資を受けたい場合は電話申し込みのみになります。

審査に通りやすいところや、利用限度額の大きなところで借り入れしたい場合などにおすすめです。

6.ジャパンネット銀行カードローン(ネットキャッシング)

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
1.59%~18% 1000万円 3日以内

ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」は、借入限度額が大きいことや初回に限り30日間の無利息サービスが受けられるのがメリットです。

ただ利用するにはジャパンネット銀行の口座が必要ですが、これさえあればWEB上から来店不要で24時間いつでも申し込みできるうえに、借り入れ・返済もスムーズで便利です。

ジャパンネット銀行の口座を持っている場合や、短期間で完済できるようであればおすすめです。

7.住信SBIネット銀行カードローン

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
1.59%~14.79% 1,200万円

住信SBIネット銀行のカードローンは、低金利であり借入限度額が1,200万円と業界トップなのがメリットです。

また、SBI証券の口座を保有しているか、住信SBIネット銀行で住宅ローンの残高がある場合、ミライノカード(JCB)を保有しており引落口座に住信SBIネット銀行の口座を設定している場合は、最大で金利が0.6%下がります。

口コミ上では限度額が大きいことや低金利であることのほか、申し込みから借入までの速さにも定評があります。

借入限度額が高いところが良いという場合や、SBI証券の口座などを保有している場合は、この住信SBIネット銀行のカードローンがおすすめです。

8.イオン銀行カードローンBIG

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
3.8%~13.8%
(2020年5月1日現在)
30万円~800万円

イオン銀行カードローンBIGは、業界でもトップクラスに上限金利が低く、少額での借り入れでもとにかく利息を抑えることができます。

借入限度額も上限800万円と、基本スペックがかなり優秀ですね。

ただし利用するには口座が必要であったり、ローンカードは自宅で受け取る必要があるので家族などに知られたくない場合は注意が必要です。

イオン銀行の口座を持っている場合はもちろん、とにかく金利が低いのでおまとめローンとして使うのもおすすめです。

9.千葉銀行カードローン

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
年1.7%~年14.8% 10万円~800万円

千葉銀行カードローンは、金利が安く、審査の難易度は低めでパートやアルバイトでも利用できたり、千葉銀行の口座を持っていなくても申し込みすることができるのがメリットです。

また、毎月2,000円から自動返済できるので、返済のし忘れなく無理のないペースで返すことができるでしょう。

ただし地方銀行カードローンであるため、千葉県のほか一部の関東エリアに住んでいる場合でしか利用できません。

千葉県を始め関東に住んでいる場合で、金利の低いかったり審査が緩いカードローンを探している場合におすすめです。

10.スルガ銀行カードローン リザーブドプラン

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
3.9%~14.9% 500万円

スルガ銀行カードローンは、低金利でパートやアルバイトはもちろん専業主婦でも申し込みが可能なカードローンです。

また業界では珍しく「ガン保障特約付き消費者専用団体生命保険」という保険を付けることができるカードローンであり、これによってガンと診断されたときなど万が一のことがあってもローン残高が保証されます。

そのほか地方銀行でありながら全国のどこでも利用できますし、スルガ銀行の口座を持っていなくても使えます。

口コミ上では審査や融資スピードが速いということでも好評です。

11.トマト銀行カードローン キューリ

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
3.5%~14.5% 10万円~1,000万円 最短翌営業日 最短翌営業日

トマト銀行カードローン「キューリ(Q-Li)」は、即日利用を希望すればローンカード到着前でも契約時にその場で融資を受けられるのが最大のメリットです。

また、パートやアルバイトの場合やトマト銀行の口座を持っていなくても申し込みできます。

返済も毎月2,000円からとゆとりを持っての返済ができるでしょう。

口コミ上では審査・融資スピードの速さに定評があったり、収入のない専業主婦でもすぐに借りられたと評判です。

大手銀行カードローンの審査で落ちた場合や、すぐに借り入れしたい場合に良いのではないでしょうか。

12.横浜銀行カードローン

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
1.5~14.6% 1000万円 3日以内

横浜銀行カードローンは、業界最安クラスの金利+借入限度額も大きいという非常に優秀なカードローンです。

また、おまとめローンとしても利用できるので、多重債務の場合でもここに申し込めば借金を一本化することができます。

そのほか、最低返済額が2,000円からと返済しやすく、コンビニATM利用手数料が無料なのも魅力的ですね。

ただしこのカードローンに申し込めるのは、東京都・神奈川県と群馬県の一部地域(前橋市、高崎市、桐生市)に住んでいる場合のみになります。

上記地域に住んでいる場合で、ハイスペックなカードローンに申し込みたい場合におすすめです。

13.中国銀行カードローン コ・レ・カ

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
4.8%~14.5% 10万円~500万円 最短翌日 1週間程度

中国銀行カードローンは、大手並みの低金利で、専業主婦でも配偶者に収入があれば利用することも可能であり、審査難易度が低めなのが魅力的です。

また、中国銀行での住宅ローンを利用している場合は、金利の優遇を受けられるのもメリットです。

ただしこのカードローンに申し込めるのは、岡山県・広島県・兵庫県・香川県・愛媛県・鳥取県・大阪府・東京都に在住または勤務先がある場合に限ります。

上記の地域に住んでいる場合は、検討してみると良いのではないでしょうか。

14.オリックス銀行カードローン

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
1.7%~17.8% 800万円 数日

オリックス銀行カードローンは、比較的審査が緩くて口座開設不要・提携ATM利用手数料無料で使いやすいのがメリットです。

返済日は10日と末日から選択可能であり、月々3,000円から返済可能なので、自分の生活に合わせて無理なく返済することができるでしょう。

ただし銀行系カードローンの中では金利が高めであったり、融資までに少し期間を要します。

15.香川銀行カードローン PaPaっとCard

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
5.5~14.6% 10万円~500万円

香川銀行カードローンは、低金利でパートやアルバイト・専業主婦・年金受給者でも利用できるカードローンです。

また、現在ではキャッシュバックキャンペーンを実施しており、香川銀行口座を所持していて2020年7/31日までにWEB完結型で契約した場合、もれなく現金1,000円がもらえます。

ただしこのカードローンに申し込めるのは愛媛県、徳島県、高知県、岡山県、広島県、大阪府、東京都に在住または勤務先がある場合に限ります。

16.熊本銀行カードローン

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
3.0%~14.5% 10万円~1000万円 最短2営業日

熊本銀行カードローンは、金利が低いことや借入限度額が大きいことをはじめ、来店不要・口座不要で融資を受けられるのが魅力的です。

また、現在では新型コロナウイルスによる生活資金サポートとして、6/30日までに契約し借り入れした場合は金利が実質無料になります。

審査も比較的緩いので、大手銀行カードローンに落ちた場合におすすめです。

17.南都銀行カードローン E-PACK

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
1.7%~14.0% 1000万円

南都銀行カードローンは、実質年率や借入限度額といった基本スペックが大変高いのがメリットです。

また、キャッシュカード一体型クレジットカード「Cotona」契約で金利が0.3%引き下げられ、更に入会金・年会費無料のポイントサークルでのポイント数が150ポイント以上で金利が2.0%引き下げられ、これらにより最大2.3%金利が優遇されます。

地方銀行ですが全国のどこでも利用できるのもポイントです。
ただしパートや年金生活者は申し込みできず、審査が厳しかったりします。

それなりにある程度の安定した収入がある場合で、とにかく金利が安いといったように優秀なカードローンを求めている場合におすすめです。

18.山陰合同銀行カードローン

実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
3.8%~14.5% 30万円~500万円

山陰合同銀行カードローンは、低金利なのはもちろん、複数のローンも借り換えできるので、おまとめローンとして利用するのもおすすめです。

また、WEB上から月々返済も2,000円から可能なので、自分のペースで無理なく返すことができるでしょう。

ただし山陰合同銀行の営業エリア内(島根県、鳥取県、広島県、岡山県、兵庫県、大阪府、東京都)に在住または勤めている場合のみ利用可能です。

カードローン比較表

消費者金融系カードローン比較表

No カードローン名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 無利息サービス 備考
1 プロミス 4.5%~17.8% 1万円~500万円 最短30分 最短1時間 あり(30日) ・お試し診断あり
・女性専用ダイヤルあり
2 アコム 3.0%~18.0% 1万円~800万円 最短30分 最短1時間 あり(30日) ・お試し診断あり
・女性専用ダイヤルあり
3 アイフル 3.0%~18.0% 1,000円~800万円 最短30分 最短1時間 あり(30日) ・お試し診断あり
・女性専用ダイヤルあり
4 レイクALSA 4.5%~18.0% 1万円~500万円 最短30分 最短1時間 あり(30日・60日・180日) ・お試し診断あり
・無利息サービスの期間を選択可能
5 SMBCモビット 3.0%~18.0% 1万円~800万円 最短即日 最短即日融資 なし ・ローンカードの発行、郵送物、本人確認の電話なしで融資可能
6 アコムレディースローン 3.0~18.0% 1万円~800万円 最短30分 最短1時間 あり(30日) ・女性向け
7 J.Score(ジェイスコア) 0.8%~12.0% 10万円~1,000万円 最短30分 最短即日 × ・比較的簡単に融資条件を有利にさせられる
・借り入れ方法が銀行振り込みのみ
8 中央リテール 10.95%~13.00% 500万 最短2時間 最短翌営業日 × ・おまとめローン専用
9 キャネット 15.0%~20.0% 1万円~300万 最短15分 最短即日 × ・審査緩め
10 ライフティ 8.0%~20.0% 1万円~500万 最短即日 4~5日 × ・審査緩め
11 ビアイジ 15.0%~18.0% 1万円~100万 最短30分 最短即日 × ・審査緩め
・利用エリアが限られる

銀行系カードローン比較表

No カードローン名 実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード 備考
1 楽天銀行スーパーローン 1.9%~14.5% 10万円~800万円 最短翌日 ・申し込みで楽天ポイント付与
・提携ATM手数料無料
2 三井住友銀行 カードローン 4.0%~14.5% 10万円~800万 ・自動契約機あり
・提携ATM手数料無料
3 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 1.8%~14.6% 10万円~500万円 ・自動契約機あり
(テレビ窓口)
・提携ATM手数料無料
4 みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0% 10万円~800万円 ・金利の低さが業界トップクラス
・住宅ローン利用で金利優遇
・提携ATM手数料無料(月3回まで)
5 東京スター銀行カードローン 1.8%~14.6% 10万円~1000万円
6 ジャパンネット銀行カードローン
(ネットキャッシング)
1.59%~18% 1000万円 3日以内 ・30日間の無利息サービスあり
・提携ATM手数料無料
7 住信SBIネット銀行カードローン 1.59%~14.79% 1,200万円 ・借入限度額が業界トップ
・SBI証券口座保有などで金利優遇
・提携ATM手数料無料
8 イオン銀行カードローンBIG 3.8%~13.8% 30万円~800万円 ・金利の低さが業界トップ
・提携ATM手数料無料
9 千葉銀行カードローン 年1.7%~年14.8% 10万円~800万円 ・利用エリアが限られる
10 スルガ銀行カードローン リザーブドプラン 3.9%~14.9% 500万円 ・保険付き
・提携ATM手数料無料
11 トマト銀行カードローン キューリ 3.5%~14.5% 10万円~1000万円 最短翌営業日 最短翌営業日 ・審査・融資スピードが速い
・提携ATM手数料無料
12 横浜銀行カードローン 1.5%~14.6% 1000万円 3日以内 ・おまとめローンとしても利用可能
・提携ATM手数料無料
・利用エリアが限られる
13 中国銀行カードローン コ・レ・カ 4.8%~14.5% 10万円~500万円 最短翌日 1週間程度 ・住宅ローン利用で金利優遇
・利用エリアが限られる
14 オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% 800万円 ・提携ATM手数料無料
15 香川銀行カードローン PaPaっとCard 5.5%~14.6% 10~500万円 ・WEB完結型での契約で1,000円キャッシュバック
・利用エリアが限られる
16 熊本銀行カードローン 3.0%~14.5% 10万円~1000万円 最短2営業日 ・只今生活資金サポート実施中(6/30日まで)
17 南都銀行カードローン E-PACK 1.7%~14.0% 1000万円 ・各種サービス利用で金利優遇
18 山陰合同銀行カードローン 3.8%~14.5% 30万円~500万円 ・おまとめローンとしても利用可能
・利用エリアが限られる

最低限知っておきたいカードローンを選ぶポイントは?

カードローンを選ぶときは、とりあえず下記のポイントに気を付けて選ぶと良いでしょう。

  • カードローンの種類で選ぶ
  • 金利で選ぶ
  • 審査時間・融資スピードで選ぶ
  • 審査の通り安さで選ぶ
  • 返済のしやすさで選ぶ

カードローンの種類で選ぶ

カードローンには主に、「銀行系」「消費者金融系」の2つの種類があります。
これらの特徴(メリット・デメリット)は、それぞれ下記の通りになります。

カードローンの種類 メリット デメリット
銀行系 ・金利が低い
・限度額が大きい
・審査時間が長い
・審査が厳しい
消費者金融系 ・審査時間が短い
・審査が緩い
・金利が高い
・限度額が小さい

これらの特徴から簡単に言うと、借り入れする額が大きく返済が長期的になりそうな場合は「銀行系」、借り入れする額が少額であり返済が短期間で済むような場合は「消費者金融系」のカードローンを利用するのが向いています。

ちなみにその他のカードローンの種類として、「信販・クレジットカード系カードローン」と呼ばれるものがありますが、これは銀行系カードローンに近いサービス内容になります。

金利で選ぶ

低金利のカードローンであれば利息額も抑えられるので、特に返済が長引きそうであればなるべく低いところを選ぶところが理想的です。

銀行系カードローンであれば、消費者金融系よりも審査が厳しく融資スピードが遅いものの、低い金利で借り入れすることができます。

審査時間・融資スピードで選ぶ

「すぐにでもお金を借りたい」といった場合であれば、消費者金融系カードローンがおすすめです。

消費者金融系であれば、審査に通りやすく申し込みから最短30分で借り入れ可能です。

ただし消費者金融系カードローンは金利が高いので、高額なお金を借りる際はくれぐれも注意が必要です。

審査の通りやすさで選ぶ

「安定した収入などはないけれども融資してもらいたい」といった場合は、審査の通りやすいところを選ぶと良いでしょう。

消費者金融系カードローンであれば、基本的に審査が通りやすいです。

「消費者金融系は金利が高いのがちょっと・・・」というのであれば、銀行系カードローンの中で審査が緩いところを選ぶと良いでしょう。

返済のしやすさで選ぶ

カードローンを選ぶ際は、返済がしやすいところであれば便利です。
ちなみにカードローンの返済方法には、主に下記のものがあります。

  • インターネット
  • 口座からの自動引き落とし
  • ATM
  • 店頭

返済方法は種類が多いほど便利です。中にはアプリでスマホからいつでもどこでも簡単に返済できるようなところもあります。

ATMで返済することが多い場合は、ATM利用手数料が無料であるところを選ぶと良いでしょう。

まとめ

カードローンには様々な種類のものがありますが、利用状況などに合わせて最適なものを選ぶと良いでしょう。

ただしカードローンを利用する際は、借金で首が回らないということにならないように事前にきちんと返済プランを立てたうえで上手く使っていきたいところですね。